PhotoXPress

Правительство внесло в Госдуму законопроект, ужесточающий наказание за угрозы со стороны кредиторов и коллекторов в адрес должников по кредитам и займам. В пояснительной записке к проекту закона уточняется, что при возврате просроченной задолженности на должника нельзя оказывать психологическое давление, унижать его и разглашать его персональные данные.

Это касается, например, публикации информации в интернете; также запрещено сообщать сведения о просроченной задолженности по месту работы должника. За нарушение этих требований будут предусмотрены штрафы: для должностных лиц – от 20 000 до 200 000 руб. или дисквалификация на срок от шести месяцев до 1 года, для юридических лиц – от 50 000 до 500 000 руб.

 

Сейчас штрафы составляют от 10 000 до 100 000 руб. для должностных лиц и от 20 000 до 200 000 – для юридических. Авторы законопроектов объясняют ужесточение наказания увеличением числа жалоб со стороны граждан по поводу нарушения их прав при взыскании долгов. В 2019 г.

в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) поступило почти на треть больше обращений по сравнению с 2018-м. Чаще всего (в 46% случаев) люди жалуются на микрофинансовые организации (МФО), а также на действия профессиональных коллекторов (32,7%). На банки жалоб гораздо меньше – 9,4%.

По данным ФССП, в более чем 2000 случаев по итогам рассмотрения судами составленных протоколов были назначены штрафы в общей сумме на 114,7 млн руб.

«По состоянию на 1 марта 2020 г. в судах находилось 1459 дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП. Приведенные статистические данные свидетельствуют в том числе о тенденции роста совершения вышеуказанных административных правонарушений и, как следствие, неэффективности действующих санкций», – отмечается в пояснительной записке к документу.

Небольшие штрафы, по мнению авторов законопроекта, дают возможность нарушать закон многократно. Например, с 2017 по 2019 г. в отношении микрофинансовой организации «ВЕБ-ЗАЙМ» судами было вынесено 140 решений о присуждении административных штрафов на общую сумму 4,8 млн руб., в отношении микрофинансовой организации «Мигкредит» – 77 решений на общую сумму более 3 млн руб.

Количество жалоб на нарушения при взыскании просроченной задолженности становится больше, с одной стороны, просто потому, что растет число должников, допускающих просрочки.

«К началу апреля, в самый разгар эпидемии COVID-19, показатель долговой нагрузки населения был на максимальном уровне за все время наблюдений – 10,9%, – говорит Александр Зюриков, эксперт «Нью Рига финанс клаб».

– И хотя доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находилась на сравнительно низком уровне – 7,9%, крайне высока вероятность, что коронакризис станет драйвером роста неплатежей». С другой стороны, число жалоб на коллекторов растет, потому что повышается финансовая грамотность населения: люди уже понимают, когда коллекторы нарушают их права, и пытаются их отстаивать. 

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отзывается о правительственной инициативе в целом положительно, но отмечает: «Проблема не в области взыскания долга, а в самой деятельности МФО».

МФО зачастую выдают кредиты под сто и более процентов годовых, далеко не все в состоянии их заплатить, отсюда и просрочки, и действия по «выбиванию» долгов, говорит Янин. «Пока будут легальны продукты по такой высокой цене, будут продолжаться агрессивные взыскания долгов.

К тому же именно МФО чаще всего передают задолженность сомнительным коллекторам. Крупные банки работают с дорожащими своей репутацией коллекторскими агентствами», – считает эксперт.

Госдума рассматривает законопроект об ужесточении ответственности за незаконные действия коллекторов. Что может измениться?

Депутаты Государственной Думы РФ предложили ввести уголовную ответственность за действия коллекторов, связанные с насилием, угрозами, повреждением имущества должника. Законопроект прошел первое чтение.

Государственная Дума РФ рассматривает законопроект об установлении уголовной ответственности за незаконную деятельность в сфере возврата просроченной задолженности физических лиц. Расскажем в статье о планируемых изменениях.
Ответственность по действующему законодательству

Статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) предусмотрена административная ответственность за незаконные действия коллекторов.

Совершение действий, нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату долга, влечет применение санкций в виде: – Штрафа от 5 000 до 50 000 рублей для граждан; – Штрафа от 20 000 до 200 000 рублей или дисквалификации на срок до 1 года для должностных лиц;

– Штрафа от 50 000 до 500 000 для юридических лиц.

Если нарушение совершено осуществляющим коллекторскую деятельность юридическим лицом, включенным в соответствующий государственный реестр, кроме штрафов для должностных лиц предусмотрена дисквалификация на срок до 1 года, а для компаний административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

За некоторые действия коллекторов при взыскании долга предусмотрена уголовная ответственность. Санкции закреплены в следующих статьях Уголовного кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ): ст.119 (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью), ст. 128.1 (клевета), ст. 137 (нарушение неприкосновенности частной жизни), ст. 163 (вымогательство), ст. 139 (нарушение неприкосновенности жилища), ст. 167 (умышленное уничтожение или повреждение имущества), ст. 330 (самоуправство).  Нельзя сказать, что законом не урегулирован вопрос наказания за незаконные действия коллекторов. Если меры ответственности уже есть, зачем нужны изменения?

• Предпосылки нововведений
• Подробнее о нововведениях
• – Либо лишение свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового.
• За указанные деяния, совершенные организованной группой, статьей предусматривается лишение свободы на срок до 10 лет.

В процессе деятельности по возврату долга коллекторы применяют к должникам, а также к третьим лицам методы, опасные для жизни или здоровья, часто связанные с угрозами уничтожения или повреждения имущества. Учитывая эти факторы, назначение штрафов (иногда минимальных) в рамках ст. 14.57 КоАП РФ нельзя назвать эффективным механизмом, позволяющим противодействовать незаконной деятельности коллекторов.  Насчет привлечения к уголовной ответственности авторы инициативы отмечают, что она наступает только за возможные последствия незаконных действий коллекторов. Правоохранительные органы реагируют в случае, когда деяние, предусмотренное вышеуказанными статьями УК РФ, уже совершено. Привлечь к уголовной ответственности за угрозы физической расправой должнику, членам его семьи, другим лицам, крайне затруднительно.  При этом количество жалоб на произвол коллекторов растет. В пояснительной записке к законопроекту приведена статистика, согласно которой в 2020 году в ФССП России принято к рассмотрению 27 968 таких обращений, в том числе 7 742 — в отношении юридических лиц, включенных в государственный реестр, 13 882 — в отношении микрофинансовых организаций, 2 681 — в отношении кредитных организаций, 4 058 — в отношении иных лиц. Авторы инициативы признают, что действующий механизм привлечения коллекторов к ответственности недостаточно эффективен и на практике вызывает затруднения, поэтому требуются поправки в законодательство. Законопроектом предлагается внести в УК РФ новую статью 172.4, предусматривающую уголовную ответственность за осуществление деятельности по возврату долгов с применением неправомерных методов. За совершение коллектором действий, сопряженных с применением насилия или угрозой его применения, уничтожением или повреждением имущества, угрозой уничтожения или повреждения, либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство граждан, предлагается установить: – Штрафы в размере от 300 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы (иного дохода) осужденного за период до 3 лет; – Либо принудительные работы на срок до 5 лет;
10.11.2022 законопроект был принят Госдумой в первом чтении. Ожидается, что введение в УК РФ новой статьи обеспечит неотвратимость уголовной ответственности за противоправные действия коллекторов, повысит уровень защиты прав и интересов граждан. А пока изменения не приняты, коллекторы по-прежнему часто используют для взыскания задолженности схемы, приводящие к крайне неблагоприятным для должников последствиям. 

О том, как защититься в таких ситуациях мы рассказывали в статьях:

Рассказали о способах борьбы с незаконными действиями коллекторов в интервью телеканалу «Санкт-Петербург»

Читать полностью

Комментарий руководителя группы компаний ЦПО Коняевой Анны Юрьевны о том, что делать, если вам по ошибке звонят коллекторы

Читать полностью

Мы следим за изменениями и сообщим об окончательных результатах рассмотрения законопроекта на нашем сайте.

Подпишитесь на новостную рассылку CPO Group:

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Закон о коллекторах в 2022 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Следует напомнить, что федеральный закон о коллекторской деятельности был принят 3 июля 2016 года и с тех пор права коллекторов ни в 2020, ни в 2022 году не изменялись. Ни во время пандемии, ни во время спецоперации российской армии на Украине коллекторов никто никакими новыми полномочиями не наделял.

Поэтому на вопрос многих должников — а законны ли коллекторские агентства? Ответ будет неутешительный — да. И они имеют право требовать возврат долгов. Строго соблюдая требования закона.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров.

При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

• по агентским договорам с кредитором;
• выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

• коллекторское агентство будет оштрафовано;
• агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Если я бросил трубку после того, как коллектор представился — считать ли это

за один разрешенный звонок?

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
• применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
• портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
• проводить принудительное изъятие чужой собственности;
• обманывать и вводить человека в заблуждение;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

   Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

   Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Часто ли коллекторы обращаются в суд с исками к должникам?

Задайте вопрос юристу

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

• с беременных женщин;
• с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
• с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
• с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

• через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
• открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
• судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Могу ли я отменить судебный приказ, вынесенный мировым судьей?

Спросите юриста

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Но у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Жалоба на кредитора и лицо, его представляющее, в прокуратуру

• Куда можно пожаловаться на коллекторов? Закажите звонок юриста
• Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

• переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
• видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
• аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
• свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

• в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
• в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
• в штрафах в отношении агентства;
• в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

Заявление должника об отказе от взаимодействия

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов.

Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли.

Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства.

Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банки будут отвечать по КоАП за нарушение прав граждан при возврате просроченной задолженности

Правительство РФ внесло в Думу законопроект № 992248-7, направленный на усиление административной ответственности за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. 

Проектом предлагается усилить административную ответственность за правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП, в которой предлагается установить санкции, аналогичные предусмотренным в ч. 2 этой статьи.

«Приведенные статистические данные свидетельствуют, в том числе, о тенденции роста совершения вышеуказанных административных правонарушений и, как следствие, неэффективности действующих санкций.

Кроме того, незначительность действующих административных санкций в отношении лиц, не включенных в государственный реестр, способствует (многократному) совершению ими административных правонарушений», – отмечено в пояснительной записке. 

Законопроект также предлагает включить кредитные организации в число субъектов административного правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП.

Авторы поправок убеждены, что кредитные организации являются полноценными субъектами правоотношений, регулируемых Законом о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (№ 230-ФЗ от 3 июля 2016 г.).

«При этом в территориальные органы ФССП России регулярно поступают обращения о нарушении кредитными организациями норм Федерального закона № 230-ФЗ (в 2017 г. поступило 2451 обращение, в 2018 г. – 2635; в 2019 г.

– 2672) при отказе в привлечении к административной ответственности суды отмечают, что кредитные организации во всех случаях не являются субъектами административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП, что в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 24.5 КоАП исключает производство по делу», – указано в пояснительной записке.

Полномочия по рассмотрению таких дел планируется делегировать должностным лицам ФССП России. По мнению разработчиков поправок, предполагаемое изменение компетенции рассмотрения ст. 14.57 КоАП позволит разгрузить работу судов.

Партнер АБ «Фортис» Дмитрий Павлов полагает, что распространение ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ на кредитные организации является положительным моментом и связано, прежде всего, с тем, что они очень часто нарушают действующее законодательство в сфере возврата просроченной задолженности с физических лиц: «Однако в настоящее время привлечь их к ответственности по данной статье невозможно». 

Эксперт также положительно оценил увеличение размера административного штрафа. «Кроме того, полномочием по рассмотрению дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.

57 КоАП РФ, планируется наделить должностных лиц ФССП России путем включения в КоАП РФ новой ст. 23.90.

Это представляется целесообразным, так как таких правонарушений довольно много и их количество с каждым годом растет, соответственно, растет и нагрузка на судебную систему», – добавил Дмитрий Павлов. 

Юрист юридической фирмы «Борениус» Артем Берлин полагает, что ключевое нововведение поправок – это распространение ч. 1 ст. 14.57 КоАП на кредитные организации.

«Текущая редакция статьи применяется только к профессиональным коллекторам и не затрагивает банки, действующие через собственные службы взыскания, хотя часто кредитные организации допускают сходные нарушения при взаимодействии с должниками (“телефонный терроризм”, разглашение персональных данных и т.п.). Поэтому расширение сферы применения ст. 14.57 мне представляется правильным решением», – отметил он. 

Какие права есть у должников и коллекторов в 2022 году

Российский рынок взыскания пережил период стихийного роста и плавно перешел под контроль регулятора. Для защиты прав заёмщиков и более эффективной работы отрасли участники рынка регулярно разрабатывают поправки к профильному законодательству. В 2022 году вступают в силу новые ограничения для коллекторов, о которых стоит знать для развенчивания мифов о взыскателях.

Что нужно знать о регулировании работы коллекторов?

Деятельность профессиональных взыскателей регламентирует закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Документ определяет:

• какие компании вправе выкупать долги и заниматься их взысканием;
• правила взаимодействия коллекторов и должников;
• права и ограничения взыскателей;
• права неплательщиков;
• ответственность сторон в случае нарушения норм закона.

Официальным регулятором рынка взыскания является Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Она ведет реестр легальных игроков отрасли, отслеживает и рассматривает случаи нарушения прав должников, следит за тем, чтобы коллекторы выполняли предписания и нормы закона.

Список законно действующих коллекторских компаний можно найти на сайте ведомства и проверить, есть ли разрешение на взыскание долгов у той или иной организации.

Одним из важнейших игроков рынка также выступает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — саморегулируемая организация (СРО), которая устанавливает взаимоотношения между взыскателями, гражданами и государственными органами. Она создает деловые и этические стандарты работы коллекторов, участвует в разработке законов, влияющих на деятельность отрасли, а также представляет позицию игроков рынка взыскания перед правительством.

Членство в НАПКА является обязательным для легальных коллекторских компаний, поэтому на сайте организации можно проверить, официально ли работает определённое агентство взыскания.

Источник

На официальном сайте НАПКА также можно получить информацию о деятельности коллекторской компании, уточнить свои права как должника, заявить о нарушении законодательства представителем агентства — участника СРО. Кроме того, ассоциация публикует полезную информацию для граждан: например, объясняет что делать, если нечем погашать долги, или как правильно контактировать с коллекторами.

Дополнительным источником информации о взыскателях является сервис «Федресурс».

На сайте можно увидеть статус передачи долга коллекторам, а также получить контакты лица, уполномоченного взаимодействовать с должником в ходе работы с задолженностью.

Для этого нужно зайти в авторизованное рабочее место физлица через учетную запись на «Госуслугах» или с помощью квалифицированной электронной подписи.

Информация о долге считается закрытой, поэтому доступ к ней может получить только сам должник, кредиторы или третьи лица, которых официально привлекли ко взысканию.

Источник

Важные изменения правил взыскания в 2022 году

В этом году начинают действовать сразу несколько важных поправок к законам, выгодных для должников. В их числе — право неплательщика защитить прожиточный минимум от взыскания. Чтобы активировать эту возможность, необходимо подать заявление в ФССП и указать реквизиты счёта, на котором хранится «несгораемая» минималка.

В 2022 году коллекторам по-прежнему нельзя взыскивать долги по услугам ЖКХ. Данный запрет действует с 2019 года, но в мае этого года депутаты Госдумы одобрили в первом чтении поправки, которые его снимают.

Законопроект, который разрешит коммунальщикам пользоваться услугами профессиональных взыскателей (№911636-7 «О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса РФ»), пока в силу не вступил, поэтому важно помнить: на данный момент коллекторы не вправе требовать возврата долгов по коммунальным платежам.

Взысканием задолженности может заниматься только управляющая компания или поставщик энергоресурсов: самостоятельно либо через суд или приставов.

Также в мае 2022 года вступила в силу норма, которая запрещает списывать пенсии, алименты и соцвыплаты в счет погашения долгов.

Общие правила взаимодействия между взыскателями и должниками

Действующее законодательство устанавливает четкие правила общения коллекторов и граждан. Взыскатели вправе вступать в контакт с должником в будние дни с 08:00 до 22:00, а по выходным — с 09:00 до 20:00. При этом количество контактов строго ограничено:

• телефонные звонки не чаще 2 раз в неделю;
• электронные и SMS-сообщения не чаще 4 раз в неделю;
• личные встречи не чаще 1 раза в неделю.

В ходе диалога с должником представитель компании обязан придерживаться делового стиля, быть вежливым и отвечать на вопросы касательно взыскания долга.

Если вам звонит коллектор, помните основные правила взаимодействия:

Взыскатель должен	Взыскатель вправе	Взыскателю запрещено
Назвать свои ФИО	Связываться с должником, соблюдая ограничения по количеству контактов	Нарушать установленную частоту контактов с должником
Сообщить название компании, которую представляет	Взаимодействовать с окружением должника при наличии соответствующего письменного разрешения	Угрожать клиенту и применять любые меры психологического или физического воздействия
Предоставить договор, подтверждающий право требования задолженности	Подать судебный иск о принудительном взыскании долга через ФССП	Распространять информацию о долге третьим лицам без соответствующего разрешения
Сообщить подробности долга (сумму задолженности, сроки возврата, размер платежей и т.д.)	Списать средства со счета должника в пользу взыскания долга (при наличии соответствующего решения суда)	Самостоятельно арестовывать счета и карты, описывать имущество неплательщика
Отвечать на уточняющие вопросы касательно возврата задолженности	Предлагать должнику индивидуальные условия возврата долга (списание части начисленных процентов, снижение размера платежей и т.д.)	Контактировать с банкротами; лицами, которые проходят лечение; несовершеннолетними гражданами; недееспособными и ограниченно дееспособными людьми; инвалидами 1-й группы

Когда коллекторское агентство выкупает договор у банка или МФО, оно приобретает права кредитора на взыскание долга и получает аналогичные возможности.

Но компания не может самостоятельно арестовать счета человека, продать его имущество в пользу погашения задолженности или списать деньги с карты.

Все это возможно только по решению суда или при запуске исполнительного производства с помощью ФССП.

Если в ходе общения взыскатель угрожает разгласить информацию о долге, причинить вред здоровью или имуществу клиента, грубит и пытается запугать, такие действия являются нарушением законодательства. В этой ситуации должник может подать жалобу на работу организации и ее представителя.

Важно! Должники имеют право официально отказаться от общения с представителями коллекторского агентства! Для этого нужно подать соответствующее письменное заявление. За компанией останется право присылать важные уведомления обычной почтой: например, сообщение о подаче иска в суд.

Как вести себя с коллекторами?

При общении с взыскателями помните, что их возможности и инструменты ограничены, даже если вы рассчитываете на серьезные уступки при погашении нескольких ссуд одновременно.

Коллекторы могут напомнить/сообщить вам о долге, рассказать о доступных вариантах погашения, предложить индивидуальные послабления, в крайнем случае — подать судебный иск.

Поэтому когда вам звонит представитель компании, следуйте простым правилам:

• разговаривайте спокойно и вежливо, не инициируйте конфликт и не введитесь на возможные провокации;
• поставьте звонок на запись и сообщите об этом собеседнику (так взыскатель будет гораздо сдержаннее);
• запросите информацию о компании и долге, а также ФИО сотрудника фирмы, если он не представился.

Сохраняйте SMS-сообщения, электронные и обычные письма, которые вам присылает коллекторское агентство. Отслеживайте частоту контактов и в случае превышения нормы подавайте жалобу регулятору. Также не бойтесь заявлять об угрозах, попытках манипулирования, распространении информации о долге и ваших личных сведений, причинении вреда вашей собственности.

С коллекторами вполне реально договориться. Законно действующие взыскатели заинтересованы в возврате средств, поэтому часто предлагают клиентам пересмотр условий погашения задолженности.

Они могут списать часть начисленных процентов, изменить срок выплаты средств, уменьшить размер платежей. Поинтересуйтесь, какие послабления можно получить, чтобы быстрее расплатиться.

Однако если дело дошло до взыскания, на кредитные каникулы уже вряд ли стоит рассчитывать.

Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?

Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить.

Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор.

Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.

Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб).

Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре.

Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.

Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!

Источники:

1. consultant.ru
2. napca.ru
3. kp.ru