Пошлина

В банках предложили использовать другой документ, помимо паспорта

В России вступил в силу закон, который гласит, что при визите в ломбард, на почту, в банк и офис оператора мобильной связи паспорт теперь не обязателен — достаточно предъявить водительское удостоверение.

Однако сразу следует оговориться, что водительские права хотя и получили статус универсального удостоверения личности наравне с паспортом, пока ещё не могут выступать в качестве полноценной замены. Но их достаточно для получения целого ряда простых услуг.

В банках: проведение денежных переводов через банковскую систему РФ, включая операции с наличными без открытия счёта; размен денежных средств в кассе банка; покупка и обмен валюты в эквиваленте до 100 000 рублей.

В отделениях Почты России: отправление или получение почтового перевода на сумму не более 15 000 рублей; отправление или получение посылок, заказных писем и т.д.

У мобильных операторов: покупка сим-карт, оплата по договору мобильной связи, получение дубликата сим-карты и т.д.

У страховых компаний: заключение простых договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Как это ни странно, но больше всех заинтересованность в появлении нового закона проявили банковские структуры. Однако, несмотря на важность вступившей в силу правовой новации, её практическое применение в кредитных учреждениях несколько тормозится, и происходит это совсем не из-за банковской бюрократии.

В банках предложили использовать другой документ, помимо паспорта

Фото © ТАСС / Вячеслав Прокофьев

Мы и раньше принимали водительское удостоверение в качестве второго документа, но делали это при сложных кредитных сделках с несколькими участниками. Вступивший в силу закон мог бы позволить упростить, а значит, и ускорить проверку тех, кто обращается, например, за небольшими кредитами. Но до конца года такое вряд ли произойдёт.

Проблема в том, что новый закон требует не только принимать водительское удостоверение в качестве документа, подтверждающего личность клиента, но и проверять предъявленный документ. Только автоматизированная система проверки этого типа документов в РФ пока не заработала.

А значит, все проверки ведутся в ручном режиме, — на условиях анонимности прокомментировал Лайфу ситуацию топ-менеджер из банка ВТБ.

И действительно, ещё 25 мая Национальный совет финансового рынка направил в Министерство внутренних дел России письмо, в котором указал на необходимость получения кредитными учреждениями доступа к системе проверки подлинности водительских прав. На это последовал ответ, что МВД прорабатывает данный вопрос совместно с Минцифры, но сроки возможного внедрения столь необходимой системы пока не известны.

Несмотря на технические сложности, банки и все остальные учреждения уже начали использовать положения нового закона, — утверждает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов.

Подлинность водительских прав пока определяется ими путём поиска на документе голограмм и сверкой информации, указанной в документах, с той, что размещена на официальном сайте ГИБДД.

Конечно, такой подход не позволяет использовать новые возможности для «поточной» проверки, поэтому операции без паспорта делают, только если клиент настаивает.

В России немало людей, которые оказываются за рулём практически каждый день. И для них идентификация по водительским правам предпочтительнее, чем по другим документам просто потому, что права всегда с собой.

Тем более негласный статус «второго» по важности документа за водительским удостоверением закрепился уже давно. С правами можно купить алкоголь, табак или подтвердить личность и возраст, на этом удостоверении есть фото, дата рождения и подпись владельца, а также — серия и номер.

Так почему этот документ может не подходить для финансовых операций?

В банках предложили использовать другой документ, помимо паспорта

Юридически водительское удостоверение — это документ, подтверждающий право управлять транспортным средством соответствующей категории. И поэтому права являются носителями строго определённого объёма информации.

Но это не значит, что указанная информация и её носитель не годятся для идентификации, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин. — Возможно, водительское удостоверение проще подделать, чем паспорт.

Но именно поэтому закон и предполагает, чтобы ответственные сотрудники проверяли документы. Насколько это будет автоматизировано, клиентов интересовать не должно, есть закон и его надо исполнять.

А с точки зрения клиентоориентированности уравнять права с паспортом, пусть и не во всех полномочиях, — это большой шаг государства навстречу своим гражданам.

Как бы то ни было, уже очевидно, что новые потребительские возможности водительского удостоверения увеличивают «вес» этого документа, а это означает, что риск лишения прав теперь приобретает иную «окраску». В связи с этим автомобилистам стоит помнить, что иногда даже мелкие нарушения могут привести к изъятию водительского удостоверения.

Впрочем, новые риски и новые возможности, которые предоставил вступивший в силу закон об универсальности документарного статуса водительского удостоверения, пока ещё большинства россиян не коснулись. Но, как только банки продавят доступ к «водительской» базе ГИБДД, всё может измениться.

Для комментирования авторизуйтесь!

В банках вместо паспорта можно будет использовать права | бробанк

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

В ЦБ уточнили, что по водительскому удостоверению можно будет совершать денежные переводы без открытия счета и обменивать валюту. Таким образом, клиентам станет еще удобнее подтверждать свою личность.

Однако в российских банках заявляют, что подлинность такого документа сложнее проверить, чем паспорта.

По мнению экспертов, применять данный способ для идентификации личности при получении всех услуг не стоит, поскольку в скором времени планируется внедрить единый ID, который связан с биометрическим профилем гражданина.

Так, уже через 5-7 лет для получения государственных или банковских услуг достаточно будет предъявить универсальную идентификационную карточку.

На сегодняшний день Минэкономразвития при содействии Центробанка и Росфинмониторинга разрабатывает законопроект, позволяющий использовать водительские удостоверения для осуществления упрощенной идентификации физических лиц. Данный проект одобрен регулятором и будет реализован в рамках программы «Цифровая экономика».

В Центробанке поясняют, что выбор именно этого документа обусловлен тем, что он достаточно распространен среди россиян. Кроме того, водительские удостоверения можно достаточно легко и просто проверить при помощи информационных ресурсов органов исполнительной власти.

Какие операции можно будет совершать

Как известно, водительские права содержат основные сведения о человеке, которые необходимы для идентификации личности (ФИО, фотография, серия и номер, подпись). С помощью такого документа предлагается осуществлять упрощенную верификацию гражданина и предоставлять ему доступ к ограниченному кругу услуг:

  • переводы средств без открытия счета в банке;
  • совершение и получение почтовых денежных переводов на сумму до 15000 рублей;
  • покупка или продажа наличной валюты на сумму до 100000 рублей (эквивалент в иностранной валюте).

Что говорят эксперты

Участники рынка считают, что благодаря такому клиентоориентированному нововведению гражданам будет гораздо удобнее и проще получать необходимые банковские услуги в различных ситуациях, например, в случае замены или утраты паспорта.

Российским финучреждениям данная инициатива также интересна, поскольку часто физлица при обращении в отделение забывают захватить с собой паспорт. Тогда как водительское удостоверение автовладельцы всегда имеют при себе.

По словам экспертов, для идентификации клиентов по водительским правам банкам понадобится дорабатывать программное обеспечение и внутренние системы, что повлечет за собой некоторые затраты. Кроме того, для снижения потенциальных рисков необходимо будет создать базу с такими удостоверениями, к которой будут обращаться сотрудники кредитных организаций.

В Газпромбанке уточняют, что в практике российских финучреждений водительские права давно используются при выдаче кредитов для дополнительной идентификации личности заемщика. Если законопроект будет принят, в банке планируют начать обслуживать клиентов с таким удостоверением при оформлении в отделении предоплаченных карт.

Эксперты также рекомендуют помнить, что удостоверяющим личность гражданина РФ документом выступает загранпаспорт, который в любых ситуациях может использоваться наравне с внутренним паспортом.

Паспорт не документ

Как стало известно порталу Банки.ру, банк «Открытие» обязал некоторых своих клиентов предъявлять второй документ для удостоверения личности при желании закрыть вклад. В кредитной организации объясняют это необходимостью борьбы с противоправными и мошенническими действиями. Банкиры и юристы расходятся во мнении о законности такого требования.

Несколько клиентов банка «Открытие» обратились в Банки.ру с жалобами на то, что кредитная организация отказалась выдавать им депозиты по паспорту, без предъявления второго документа, удостоверяющего личность.

Так, одна клиентка пришла в офис банка по окончании действия вклада без предварительного заказа средств, но менеджер «Открытия» заявил ей, что вклад выдать не имеет права, поскольку идентификация не может быть проведена без второго документа. После небольшой ссоры с сотрудниками банка оказалось, что из 500 тыс.

рублей (именно столько составляла полная сумма вклада) одну пятую все же можно выдать только по паспорту.

Читайте также:  Заявление о признании гражданина недееспособным (образец): форма, содержание, порядок подачи иска в суд

https://www.youtube.com/watch?v=dgoUUwTpE0k\u0026pp=ygV60JIg0LHQsNC90LrQsNGFINC_0YDQtdC00LvQvtC20LjQu9C4INC40YHQv9C-0LvRjNC30L7QstCw0YLRjCDQtNGA0YPQs9C-0Lkg0LTQvtC60YPQvNC10L3Rgiwg0L_QvtC80LjQvNC-INC_0LDRgdC_0L7RgNGC0LA%3D

На вопросы клиентов, с чем связано новшество относительно предъявления второго документа при изъятии денег со счета вклада, сотрудники отделений в Москве отвечают: этого требует от них внутренняя инструкция банка. Показывать клиенту саму инструкцию они при этом отказываются.

В пресс-службе банка «Открытие» заявили, что в ряде случаев сотрудниками банка с целью противодействия совершению противоправных и мошеннических действий третьих лиц принимаются дополнительные меры, направленные на подтверждение личности клиента и законности совершения операции.

В частности, сотрудники банка могли попросить показать второй документ, удостоверяющий личность, в связи с возникновением сомнений в подлинности предъявленного документа или наличием нескольких факторов, характерных для совершения противоправных действий третьих лиц (в том числе в случаях обращения в офис без предварительного заказа), а также отсутствием иных способов идентификации. Такие случаи, уверяют в банке, являются единичными. В качестве второго идентифицирующего документа принимаются водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет.

«Подтверждение личности клиента с помощью звонка на мобильный телефон иногда также применяется банком, но в некоторых случаях не может быть использовано для идентификации клиента (например, при изменении у клиента номера мобильного телефона, о котором он не уведомлял банк, или при отсутствии данных о номере мобильного телефона в базе)», — рассказали в кредитной организации.

Как пояснили в банке «Открытие», цель введения дополнительного контроля и верификации для клиентов – обеспечение более высокого уровня надежности и эффективного противодействия мошенникам. Именно поэтому они отражены во внутренних документах банка, а подробности этих мер не раскрываются другим сторонам.

  • В статье 837 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что договор банковского вклада заключается на условиях его выдачи по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
  • Пункт 2 вышеуказанной статьи гласит: «По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором».
  • Как заявили в пресс-службе банка «Открытие», кредитная организация работает в строгом соответствии с действующим законодательством РФ, стремясь при этом максимально удовлетворять потребности всех клиентов.

«Действительно, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Вместе с тем законодательство Российской Федерации не содержит разъяснений понятия «первое требование».

При этом выдача вклада – комплексная процедура банка, требующая трудозатрат и включающая в себя мероприятия по идентификации клиента в соответствии с требованиями федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а в случае получения крупных сумм наличных денежных средств – мероприятий по обеспечению наличия соответствующих сумм денежных средств в отделении банка, — пояснили в пресс-службе «Открытия». — Поэтому банк и рекомендует своим клиентам, желающим снять денежные средства со счета вклада, заранее уведомлять об этом. Соответствующая информация содержится в «Правилах размещения срочных банковских вкладов», являющихся составной частью договора с клиентом. При соблюдении указанных рекомендаций клиент гарантированно получает заказанную сумму в день обращения в банк».

Из ответа банка следует, что второй документ, предъявляемый при закрытии вклада, снижает трудозатраты кредитной организации на идентификацию клиента, который приходит в банк со своим паспортом и в момент, когда уже намерен получить обратно свои средства, сталкивается с необходимостью еще как-то доказать, что он – это именно он.

https://www.youtube.com/watch?v=dgoUUwTpE0k\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом надо понимать, что не все наши граждане носят с собой ежедневно даже паспорт, так как не каждого человека на улице останавливает полиция и просит подтвердить личность.

Тем более у россиян нет устоявшейся привычки постоянно носить с собой свидетельство Пенсионного фонда, загранпаспорт или персональный индивидуальный налоговый номер. Кроме того, далеко не каждый гражданин в России водит машину.

Поэтому и права на управление автотранспортом есть далеко не у всех.

«На мой взгляд, банк ловко воспользовался народной пословицей «Закон, что дышло, куда повернешь — туда и вышло». Законодательство Российской Федерации действительно не содержит разъяснений понятия «первое требование», — говорит управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний «СБП» Кира Гин-Барисявичене.

По ее мнению, именно поэтому банк установил, что у него «первое требование» продиктовано соблюдением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — это мероприятия по идентификации клиента, а в том случае, когда клиент хочет получить крупную сумму наличными, он еще должен заказать ее заранее, чтобы эти средства в отделении банка были. Тем более банк подстраховался и описал этот порядок получения крупных сумм в «Правилах размещения срочных банковских вкладов», отмечает юрист.

«Что касается предварительного заказа денег, это требование еще можно считать законным и разумным. Но требовать с вкладчика банка второй документ — с юридической точки зрения незаконно», — убеждена Гин-Барисявичене.

Она поясняет свой вывод тем, что в соответствии с положением о паспорте гражданина РФ именно паспорт является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.

Поэтому предъявления паспорта абсолютно достаточно для идентификации клиента. Безусловно, у банка могут быть сомнения в достоверности паспорта. Но такие случае единичны.

Стоит помнить, что риски есть в любом бизнесе, уберечься от них на 100% не получится, считает юрист.

Некоторые опрошенные Банки.ру эксперты предполагают, что предъявление второго документа как обязательное условия получения суммы вклада является попыткой «Открытия» удержать таким нетривиальным способом вкладчиков у себя «на балансе» — дать им время подумать насчет ухода из банка, показать, насколько банк серьезно относится к безопасности их средств.

По словам одного банкира, пожелавшего остаться неизвестным, такое поведение «Открытия» могло быть в том числе спровоцировано оттоком депозитов в октябре из банков группы «Открытие» («ФК Открытие» и Ханты-Мансийский Банк «Открытие») 220 млрд средств юрлиц. Основной отток (190 млрд рублей) произошел в головном банке группы — «ФК Открытие».

Портфель средств физлиц, впрочем, пока у Ханты-Мансийского Банка «Открытие» растет, хотя и несильно – в сентябре банк потерял 650 млн рублей вкладов, а в октябре прибавил почти полмиллиарда рублей.

«Если банк действительно использует этот способ в попытке удержать своих клиентов, ничего противозаконного в этом нет. Хоть это странно и вряд ли принесет желаемый эффект, — говорит другой банкир. – Ведь никто не отменял принцип «хочешь удержать – отпусти».

Председатель правления Росгосстрах Банка Александр Фалев обращает внимание, что в 115-ФЗ содержатся сведения о документе, удостоверяющем личность, но о количестве этих документов, необходимых для тех или иных процедур, конкретных сведений нет. То есть фактически банк, запрашивая два документа для выдачи вклада, не нарушает законодательство. Тем более, если кредитную организацию что-то смущает в предоставленных документах, банк всегда может затребовать иные документы.

«Другой вопрос, если эта мера применяется банком поголовно ко всем клиентам. Тогда это действительно заставляет задуматься о том, что банком установлены некие внутренние заградительные процедуры для единовременного оттока вкладов, — размышляет Фалев. — Если говорить в целом о ситуации на рынке, случай, конечно, единичный.

Если человек решил забрать свои деньги, данная мера может вызвать у него только негатив, и в дальнейшем вкладчик не захочет воспользоваться услугами банка. Более того, кредитные организации сейчас, наоборот, стараются облегчить и упростить для клиентов процедуру оказания услуги снятия вклада.

Так что это более чем странный способ удержания клиентов».

Старший вице-президент инвестиционной компании «ТН-Капитал» Борис Абелев соглашается с мнением, что идентификация банками клиентов регулируется 115-ФЗ, в котором нет четкого определения того, по каким именно документам она должна осуществляться.

Регламенты этих процедур устанавливаются банками самостоятельно и прописываются во внутренних нормативно-правовых документах. Есть банки, в которых для идентификации клиента достаточно предъявить лишь паспорт. А есть и те, которые в силу увеличившегося количества мошеннических действий, прописывают предъявление двух документов.

Например, кроме паспорта это может быть водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение.

«При этом, если говорить про депозиты физических лиц, стоит понимать, что все они являются «вкладами до востребования». И должны быть выданы клиенту по его первому требованию, но при условии его идентификации, которая, как я говорил выше, может быть осуществлена с помощью нескольких документов.

Читайте также:  Причины развода в исковом заявлении в суде: что указать и как правильно написать – примеры

Сколько и какие именно документы должны быть предъявлены для закрытия вклада, также прописывается во внутренних нормативно-правовых документах банка, — рассказывает Абелев.

— Поэтому я не думаю, что уважающий себя банк стал бы использовать предъявление нескольких документов для идентификации клиента при закрытии вклада для того, чтобы «заставить» граждан подумать и не забирать деньги из банка или продлить вклад.

Скорее всего, банк преследует другие цели – обезопасить себя и своего клиента от мошеннических действий. В последнее время достаточно большое количество банков просят клиентов при закрытии вклада предъявлять, помимо паспорта, второй документ, удостоверяющий его личность».

Тем не менее юрист частной практики Никита Захаров указывает, что требование банка «Открытие» о предоставлении второго документа для получения депозита не может рассматриваться как законное, поскольку законодательство оговаривает обязанность банка лишь по установлению личности лица, обратившегося за оказанием тех или иных банковских услуг. Как правило, такие случаи являются единичными, и говорить о таком требовании как о некой системе не приходится.

«Поскольку паспорт — это документ, удостоверяющий личность, его предоставление является исчерпывающим для идентификации обратившегося в банк клиента. Дальнейшая проверка личности обратившегося клиента осуществляется банком самостоятельно и не должна обременять гражданина предоставлением дополнительных документов, — обращает внимание Захаров.

— Полагаю, что мера, введенная «Открытием», вряд ли остановит граждан, желающих забрать деньги, однако может создать у них негативное впечатление от работы банка. Это в будущем может повлечь отказ от обращения за банковскими услугами к этому банку.

Скорее всего, банк желает освободить себя от бремени и дополнительных средств проверки личности обратившегося гражданина».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Елена ГОСТЕВА, Banki.ru

Можно ли воспользоваться копией вашего паспорта для оформления кредита

© BigPicture.ru

Разве можно использовать копию паспорта для получения кредита? Имеют ли право кредитные организации выдавать деньги без предъявления оригинала главного документа, удостоверяющего личность? Давайте разберемся в этом непростом, но очень важном вопросе, чтобы в будущем не совершать ошибок, которые могут обойтись очень дорого, причем в полном смысле этого слова.

https://www.youtube.com/watch?v=lUv53enavpM\u0026pp=ygV60JIg0LHQsNC90LrQsNGFINC_0YDQtdC00LvQvtC20LjQu9C4INC40YHQv9C-0LvRjNC30L7QstCw0YLRjCDQtNGA0YPQs9C-0Lkg0LTQvtC60YPQvNC10L3Rgiwg0L_QvtC80LjQvNC-INC_0LDRgdC_0L7RgNGC0LA%3D

Как выдают кредиты по копии паспорта

Блогер Рами Зайцман, создатель YouTube-канала «Экономист на час», утверждает, что получить кредит по копии паспорта совсем несложно. На территории Российской Федерации действуют не менее десяти организаций, предоставляющие кредиты онлайн людям с плохой кредитной историей и работающим без официального трудоустройства.

Оформление договора производится дистанционно, без посещения офиса. Все что необходимо предъявить заемщику — это фотографию своего паспорта. После получения изображения документа такая кредитная организация тут же выдает кредит.

Средний размер кредита, предоставляемого такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Деньги перечисляются на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, в первом случае, карта банка должна быть оформлена на имя человека, указанное в копии паспорта. А вот перевод на электронные кошельки идеален для мошенников, так как открывают их, предъявляя ту самую копию паспорта.

Почему кредиты выдают по копии?

Этот распространенный вид мошенничества возможен исключительно благодаря недобросовестности кредитных организаций. Любой юрист знает, что обычная копия не имеет никакой юридической силы. Более того, эта бумага даже не может считаться документом.

Организация, игнорирующая действующие нормы законодательства, целиком и полностью отвечает за проведенную сделку. Сам владелец паспорта, копия которого попала в руки мошенникам, не несет никакой ответственности за произошедшее и беспокоиться ему не о чем.

Эксперты уверяют, что солидная кредитная организация, действующая в правовом поле, прежде чем выдать человеку деньги, потребует предъявить оригинал паспорта. Тут есть важный нюанс — показать документ должен не кто попало, а именно его владелец.

Даже если вы сами оформляете кредит, то лучше иметь дело с законопослушными компаниями. Проверить то, официально работает фирма или нет, можно в реестре МФО, который можно найти на сайте Центробанка. Все компании, имеющие право работать в России, получали лицензию и есть на ресурсе ЦБ.

Отсутствие кредитной организации в «Справочнике участников финансового рынка» — это сигнал о том, что лучше не иметь с ней никаких дел. Велика вероятность того, что эта компания не будет следовать правилам оформления займа и вы получите только неприятности.

Компания, работающая в рамках закона, не станет выдавать кредит по копии паспорта. В этом случае легко попасть на подделку и потерять свои деньги. Но еще хуже то, что подобные случаи фиксируются правоохранительными органами и деловая репутация кредитной организации может непоправимо пострадать.

Солидная компания не только потребует оригинал паспорта, но и проведет скоринговую проверку и многоэтапную идентификацию. Обычно проводится верификация данных СНИЛС, проверка через банк-партнер, а также обязательная фото- или видеоидентификация. Нередко, чтобы принять решение о выдаче денег, от заемщика требуют дополнительные документы.

Финансовые организации, нарушающие законы, к сожалению, еще встречаются у нас в стране. Их привлекает быстрое наращивание клиентской базы и легкая прибыль, поэтому копии паспорта бывает более чем достаточно.

Как уберечься от злоумышленников

Защитить себя от ловких махинаторов и недобросовестных кредитных организаций довольно просто. В первую очередь нужно следить за тем, кому и для чего вы передаете копию своего паспорта или его оригинал. В идеале ваш документ вообще не должен попадать к посторонним людям, даже на самый короткий промежуток времени.

Если человек или компания вызывают у вас малейшие сомнения — без раздумий им отказывайте в предъявлении паспорта. Также нужно помнить, что «заливая» снимки документов на файлообменники, вы рискуете стать жертвой криминалитета. Не стоит забывать и о запрете на размещение персональных данных в социальных сетях и на форумах.

Если организации понадобился ваш паспорт или его копия, нелишним будет осведомиться о том, насколько легально действует эта компания и нет ли у нее проблем с законом. Особый случай, если ваши документы были похищены или потеряны — в этом случае нужно немедленно обратиться в миграционную службу или полицию.

https://www.youtube.com/watch?v=lUv53enavpM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Написав заявление об утере паспорта, вы обезопасите себя, ведь с момента его регистрации паспорт будет считаться недействительным. Отдельной мерой безопасности можно считать периодическую проверку своей кредитной истории — таким образом можно своевременно узнать о займах, оформленных без вашего ведома.

При выявлении факта мошенничества нужно сразу же обращаться в полицию и в организацию, выдававшую кредит. Это нужно для того, чтобы в ситуации разобрались максимально оперативно, по горячим следам. Если третье лицо оформило на вас ссуду, то вы не только не будете ее выплачивать, но и имеете полное право на возмещение морального ущерба.

После выяснения обстоятельств, кредитная организация и Бюро кредитных историй обязаны удалить информацию о займе и восстановить репутацию пострадавшего человека. Поиском мошенников, для их привлечения к ответственности, будут заниматься правоохранители.

Для российских любителей легкой наживы кредиты — это золотое дно, поэтому информация о новых видах махинаций появляется в прессе едва ли не ежедневно.

Смотрите также — Мошенники придумали новый способ «развода» россиян на деньги

Права по правам: вместо паспорта разрешат использовать водительское удостоверение

Россиянам хотят разрешить использование водительских прав вместо паспорта для получения ряда банковских услуг, рассказали «Известиям» в ЦБ и подтвердили в пяти кредитных организациях. Предполагается, что по удостоверению можно будет обменять валюту и сделать перевод без открытия счета.

Для клиентов это будет удобным способом подтвердить личность. Однако подлинность документа на вождение проверить сложнее, чем паспорт, опасаются в банках.

Применять этот способ для идентификации для всех услуг вряд ли стоит: прогресс идет к единому ID, связанному с биометрическим профилем, считают эксперты.

Право руля

Минэкономразвития совместно с Росфинмониторингом и Центробанком разрабатывает законопроект, который позволяет использовать данные удостоверения, подтверждающего право управления транспортным средством, для проведения упрощенной идентификации физлица, рассказали «Известиям» в ЦБ. Проект реализуется в рамках национальной программы «Цифровая экономика». Регулятор поддерживает инициативу, подчеркнули там.

— Выбор именно водительского удостоверения обусловлен достаточно широким распространением этого вида документа у граждан РФ и возможностью его проверки с использованием информационных ресурсов федеральных органов исполнительной власти, — пояснили «Известиям» в Банке России.

В крупнейших российских кредитных организациях — Росбанке, Совкомбанке, банках «Абсолют» и «Ак Барс», а также в крымском РНКБ — знают об инициативе, подтвердили «Известиям» их представители.

Справка «Известий»

По «антиотмывочному» законодательству, банк должен идентифицировать личность новых клиентов. Для этого гражданину обязательно прийти в отделение с паспортом. Россияне могут получить услуги дистанционно без подтверждающего документа, только если сдали слепки лица и голоса в единую биометрическую систему.

Читайте также:  Договор дарения земельного участка (образец 2023): порядок оформления

В водительских правах содержатся идентификационные данные (фото, ФИО, серия и номер документа, подпись), необходимые для установления сведений о клиентах, подчеркнул директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. Он пояснил, что с помощью прав предлагается проводить упрощенную идентификацию, которая разрешена для ограниченного круга услуг. По словам Александра Полякова, к ним относятся:

  • перевод денежных средств без открытия банковского счета;
  • осуществление и получение почтового перевода денежных средств менее чем на 15 тыс. рублей;
  • операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 тыс. рублей, либо эквивалентную этой сумму в другой валюте.

Перечень операций, доступных для прошедшего упрощенную идентификацию клиента, данной инициативой расширен не будет, знает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. По его словам, применение водительских прав для упрощенной идентификации не несет дополнительных рисков.

В РНКБ отметили, что гражданам будет удобнее получать ряд услуг в определенных условиях, например во время замены паспорта или при его утрате.

Инициатива интересна для розничных банков: часто люди, приходя в отделение, забывают принести с собой паспорт, а водительское удостоверение у автомобилистов всегда при себе, поскольку их отсутствие за рулем чревато штрафом, подчеркнули в банке «Хоум Кредит».

Ношу с собой

Такой способ идентификации — это клиентоориентированный подход, основанный на практике ведущих стран, считает директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов. Он отметил: для идентификации граждан по водительским правам кредитной организации придется дорабатывать системы и программное обеспечение, что, безусловно, сопряжено с финансовыми затратами.

— В целях снижения потенциальных рисков, возможно, потребуется создавать базу с водительскими удостоверениями, к которой финансовые организации будут обращаться для проверки подлинности, — предположил Александр Попов.

В практике банков водительское удостоверение уже используется при кредитовании для дополнительного подтверждения личности, отметили в Газпромбанке.

В финансовой организации добавили, что в перспективе права можно использовать для упрощенной идентификации при оформлении предоплаченных карт в отделении.

Газпромбанк совместно с партнером рассмотрит такую возможность, если законопроект будет принят, подчеркнул его представитель.

Права на вождение транспорта ранее уже использовались как документ, удостоверяющий личность при упрощенной идентификации — только если при этом у операции не было признаков отмывания денег или финансирования терроризма, напомнила начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. По ее словам, в положении регулятора от 15 октября 2015 года права на вождение транспорта уже не выступают документом, достаточным даже для упрощенной идентификации.

Ограничения были введены в 2014 году, поскольку действительность паспорта и некоторых других документов проще проверить, чем выявить подделку водительского удостоверения, пояснил старший партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Валерий Зинченко. Он добавил, что загранпаспорт также выступает документом, удостоверяющим личность гражданина РФ, и может использоваться наравне с российским во всех случаях.

Некоторые банковские операции требуют дополнительной защиты, в том числе оформление ипотеки, выдача кредита. Их следует по-прежнему предоставлять по паспорту, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. При этом необходимость обмена валют и переводов наличных денег по водительским правам давно назрела, уверен эксперт. Впрочем, будущее, по его словам, всё же за другим документом.

— Всё идет к тому, что достаточно будет иметь при себе универсальную идентификационную карточку. По ней будут оказываться любые государственные или банковские услуги. В итоге всю информацию о человеке оцифруют и будут получать ее, отсканировав радужную оболочку глаза. Это произойдет уже через 5–7 лет, — ожидает Денис Домащенко.

«Известия» направили запросы в Минэкономразвития и Росфинмониторинг.

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.

Илья Аноним

изучил форумы мошенников

  • Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.
  • Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.
  • А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Если у мошенника будут и данные СНИЛСа, это повысит шансы на успех

Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.

Как проверить кредитную историю

Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.

Когда обман вскроется, мошенники заберут деньги и останутся вне подозрений — а вот владельцу паспорта придется объясняться с полицией

На мое имя открыли фирму-однодневку

Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.

Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.

Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам» class=»media-container__image» src=»https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/ip/lESkU5tiYXY1m_lh1f8gDycRpxNBB_sigWtMK7K5JyM/w:1200/aHR0cHM6Ly9pbWct/Y2RuLnRpbmtvZmZq/b3VybmFsLnJ1L3Zh/c2gtcGFzcG9ydC12/LWNodXpoaWgtcnVr/YWhfcmFzc3JvY2hr/YS41b3ZqNTNreXVr/ZDEucG5n»>

Если у «заемщика» хорошая кредитная история, рассрочку, скорее всего, одобрят. Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам

Как покупать онлайн без рисков

Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.

По номеру паспорта на сайте налоговой службы легко узнать ИНН: этот номер поможет придать письму из налоговой убедительности и сообщить жертве об огромной задолженности

Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.

Как проверить налоговую задолженность

Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.

Чтобы зарегистрировать электронный кошелек, нужно ввести на сайте серию и номер паспорта

Как мошенники используют электронные кошельки

Чтобы изготовить паспорт, которым преступник сможет полноценно пользоваться, недостаточно подделать водяные знаки — паспорт с фальшивыми данными не пройдет ни одну проверку в электронных базах.

Поэтому мошенники используют информацию из настоящего документа, а фотографию в фальшивый паспорт вклеивают свою. По паспорту с реальными данными, но фотографией афериста можно брать кредиты в мелких организациях, не вызывая подозрений, — а отвечать по долгам придется владельцу настоящего паспорта.

Что делать, если потеряли паспорт

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Узнайте, как обезопасить квартиру от грабителей, спасти карту от мошенников и защитить компьютер от хакеров

Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.

На что вы имеете право при встрече с полицией

Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.

В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.

Как безопасно покупать на «Авито»

Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.

Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.

Что делать, если вас шантажируют

В специальной программе, которая генерирует сканы паспортов, мошенники создают копию документа: с реальными данными постороннего человека, но со своей фотографией. С этой бумагой аферист приходит в салон связи и просит оформить симкарту — якобы забыл дома паспорт, но зато есть копия.

Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.

С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом

Мошенничество по телефону

Это цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще разводят обычных людей вроде нас с вами:

Adblock
detector