Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Давайте рассмотрим, какие требования к должникам предъявляют суды в 2023 году, и чего банкротам ожидать в дальнейшем.

Требования к должнику для судебного банкротства

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил требования к банкроту:

• отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
• человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
• если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет.

Требования к сумме долга и сроку невыплаты

Рассматривая заявление, суд оценивает размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание несостоятельности примут в следующих случаях:

• При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке от 90 дней. Наиболее простой для должника вариант — суды принимают заявления от граждан без дополнительных вопросов. Если должник не подаст в суд заявление, когда ему нечем платить, а продолжит бегать от кредиторов, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства, штраф 1 000–3 000 рублей.
• При задолженностях менее 500 000 рублей. На практике суды принимают заявления о банкротстве с суммой долга от 300 тысяч рублей. С меньшим долгом банкротный процесс не выгоден. Нужно показать, что платить действительно нечем — уволили, снизился доход, суммарный ежемесячный платеж по займам съедает всю зарплату или пенсию. Если платите в один банк, не хватает на другие, коммуналку или просто на жизнь. Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик. В 2023 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.

Скачать образец заявления о реструктуризации кредитной задолженности— 18 КБ

Банкротство безработного физического лицаСтатья по теме

При задолженностях менее 500 тысяч рублей, когда даже просрочки еще нет, но платить уже нечем, тоже можно обращаться в суд. Это называется «Предвидеть банкротство».

Для признания несостоятельности суд должен увидеть, что в будущем человек не сможет исполнять финобязательства.

Например, потеря трудоспособности в связи с инвалидностью, серьезным заболеванием или ухудшение материального положения в связи с потерей кормильца.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Поправки в закон о банкротстве предусматривают, что долги можно списать бесплатно через МФЦ. Кому подходит бесплатное банкротство?

Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.

1. Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей. В эти полмиллиона не входят пени и неустойки. Но входят проценты, долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитам, срок которых еще не закончился.
2. Исполнительное производство пристав окончил в по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. То есть в связи с отсутствием имущества. Выясните у пристава, по какой статье закрыто ваше дело, и нет ли новых производств.

На что обратить внимание?

Гражданин сам составляет список кредиторов и подает его вместе с заявлением в МФЦ. По итогам банкротства спишут только суммы из этого списка. Если у вас много займов, проверьте информацию о долгах по кредитной истории. Для внесудебного банкротства важно, что имущества действительно нет. Если пристав что-то не нашел — это не значит, что не найдут банки и МФО.

Квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи. А вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на супруга, — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, который пристав не нашел.

Отнеситесь к таким объектам серьезно. Если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в суд. МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Это чревато затратами, запретами и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Как проходит бесплатное банкротство в МФЦ, мы рассказали здесь.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.

• Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал. Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем. Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.
• Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
• Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход. Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа. Получить профессиональные консультации по банкротству и уточнить условия предоставления услуги банкротства под ключ вы можете, обратившись к кредитным юристам удобным способом. Константин МилантьевОснователь компанииМаргарита ХолостоваФинансовый управляющийАлександр РаменскийРуководитель отдела подготовки и клиентского сервисаДмитрий СеменовВедущий юрист по банкротствуВалентина ГаджиеваВедущий юрист по банкротствуМарк ХарюзовВедущий юрист по банкротствуАнжела КувакинаСтарший юрист по банкротствуИлона ТуманскаяВедущий юрист по банкротствуЯрослав ЛуговойВедущий юрист по банкротствуАлена ИвановаЮрист по банкротствуЕвгения ГальчинскаяЮрист по банкротству физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 в 2023 году — как работает

В 2015 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство.

Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.

Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2023 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Содержание статьи

Всё содержание

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2023 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

Все, что касается банкротства физических лиц, регулирует глава X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разобраться в нем без помощи юристов непросто, поэтому мы подготовили краткий обзор главных статей:

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

Определяет, кто вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и при каких условиях документ будет принят. Согласно закону, это право есть у самого должника, конкурсного кредитора и уполномоченного органа.

Устанавливает, в каких случаях сам должник вправе или обязан инициировать банкротство в судебном порядке. Дополнительно в статье указан перечень документов, прилагаемых к заявлению о признании физического лица банкротом.

Определяет, что участие финансового управляющего в банкротстве обязательно. В этой статье указаны права и обязанности управляющего, а также размер его вознаграждения (25 000 руб. + проценты), которое он получает за свои услуги.

Уточняет, какие последствия ожидают гражданина по завершении процедуры. Одним из самых значимых является то, что в течение 5 лет с момента окончания банкротства физическое лицо не может повторно инициировать процедуру.

• С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.

• Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

• В 2022 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Обратите внимание, что это право предоставляется только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. Мораторий означает, что в период его действия ни банки, ни поставщики не могут требовать выплату долгов от ИП.

• И главное новое изменение 2020 года: возможность внесудебного банкротства. Теперь физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде.

Согласно закону о банкротстве ФЗ-127, признать финансовую несостоятельность физического лица в 2023 году можно одним из двух способов: через арбитражный суд (судебный) либо через МФЦ (внесудебный).

Осуществляется через арбитражный суд, который рассматривает заявление о признании финансовой несостоятельности, утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

Сам должник вправе обанкротиться и при меньшей сумме долга, если заранее понимает, что ему не хватит денег для полного расчета с кредиторами. Он может обратиться с заявлением в суд еще до начала просрочек.

Другое дело — внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ.

Чтобы подать заявление, физическое лицо должно соответствовать следующим признакам банкрота: размер долга от 50 до 500 тысяч рублей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества для реализации.

Закон о банкротстве определяет все этапы и особенности процедуры. Однако каждый случай индивидуален, а значит, требует особого подхода. Вот почему мы рекомендуем обращаться за юридической помощью еще до подачи заявления в суд или МФЦ, чтобы избежать ошибок, максимально сохранить имущество и быстро списать долги.

Первым делом необходимо определиться со способом банкротства. От этого зависит, куда и какие документы требуется подавать. Уже на первой консультации юрист нашей компании проанализирует вашу финансовую ситуацию, разработает стратегию банкротства и выберет оптимальный вариант признания несостоятельности.

• В арбитражном суде принимаются к рассмотрению заявление и документы, после чего назначается первое судебное заседание. На нем будет проверяться обоснованность заявления. Все интересы должника в суде будет представлять опытный юрист. По итогам заседания принимается решение о введении этапа реструктуризации долгов либо реализации имущества.

• В МФЦ принимаются заявление и документы, после чего отводится 3 дня на их проверку. Если физическое лицо соответствует всем требованиям внесудебного банкротства по закону и у него отсутствует доход, превышающий прожиточный минимум, то данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается процедура банкротства.

• В арбитражном суде статус банкрота присваивается заемщику после всех расчетов с кредиторами. Они проводятся за счет средств, полученных от реализации имущества, принадлежащего физическому лицу. 

• В МФЦ долги считаются погашенными спустя 6 месяцев с того момента, как данные о нем были включены в ЕФРСБ.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который будет полезен, в первую очередь, студентам и аспирантам юридических вузов. Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2023 год и комментарии к статьям.

Размещенные в образовательных целях цитаты из комментариев, находящихся в свободном доступе в открытых источниках сети Интернет, могут быть удалены по просьбе автора.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, навигационную цепочку или систему поиска.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

• Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.
• Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.
• В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

• Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
• Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
• Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
• Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
• Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
• Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2023Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2023

Полезные документы и материалы

Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2021 году

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ даёт возможность юридическим и физическим лицам официально избавиться от непосильных долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. 

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда. 

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий. 

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке.

Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной.

Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона. 

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;
• просрочка от 3 месяцев;
• отсутствие возможности оплатить долг. 

Если долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности платить, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньшей сумме задолженности есть право на объявление себя банкротом, но не обязанность. При этом гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность. 

Сколько длится банкротство физического лица по закону?

 В 2021 году гражданин может подать заявление о признании банкротом и необходимые документы:

• в арбитражный суд;
• в МФЦ. 

В первом варианте заявление рассматривается в срок до 5 рабочих дней, а судебное заседание назначается через 1,5-2 месяца. В ходе первого заседания назначают арбитражного управляющего и выбирают процедуру банкротства физического лица — реструктуризация долгов или реализация имущества.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, что признано судом и судебными приставами. То есть уже должно быть закрытое исполнительное производство по факту невозможности взыскания долга.

Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он указывает список кредиторов и суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев находятся в базе Федресурса для возможности опротестования процедуры банкротства кредиторами. Если кредиторы не реагируют, то по прошествии срока гражданин признаётся банкротом, и его долги списываются.

Практика показывает, что в последние годы физические лица успешно списывают долги по закону как самостоятельно, так и с привлечением специализирующихся на банкротстве юридических организаций. 

По сути, действующий закон призван помочь гражданам, которые действительно не могут оплатить долги по объективным обстоятельствам (ситуации бывают разные). Однако не исключено, что долги по кредитам ловко списывают и те, кто оплатить их в состоянии. 

При этом люди списывают долги, не учитывая довольно серьёзные последствия. Например, в течение 5 лет банкрот, скорее всего, не сможет воспользоваться услугами банков по кредитованию, поскольку должен будет оповещать о проведённом банкротстве. А в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности. 

Статус банкрота — это значительный минус к репутации физического лица. И многие работодатели не хотят принимать в штат таких сотрудников.

Современные компании часто проверяют будущих сотрудников на предмет наличия исполнительных производств, начатых или завершённых процедур банкротства.

А сделать это достаточно просто через сервис Проверка физлиц. С его помощью работодатель может также проверить:

• подлинность документов;
• наличие статуса ИП;
• наличие проблем с законом;
• арбитражные дела;
• долги и штрафы.

Сервис полезен всем юрлицам и ИП, которые считают важным иметь в штате благонадёжных и добросовестных сотрудников.

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=F1OYGHPUMFM\u0026pp=ygWKAdCX0LDQutC-0L0g0L4g0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YYg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0YHRg9GC0Ywg0KTQly0xMjcg0L4g0L3QtdGB0L7RgdGC0L7Rj9GC0LXQu9GM0L3QvtGB0YLQuA%3D%3D

Как объявить себя банкротом?

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

Принят ли закон о банкротстве физических лиц?

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Изменения в закон о банкротстве физлиц

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Основные положения законопроекта

Признание банкротом = списание долгов?

Новая жизнь после банкротства

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве.

Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию.

Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта.

Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений.

Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства.

После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве.

Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества.

Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

https://www.youtube.com/watch?v=F1OYGHPUMFM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ.

Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества.

Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами.

Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие.

При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита.

Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

• заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
• сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
• время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов.

Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен.

Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей.

Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства.

Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2023 год

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ.

лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан.

Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2023 год.

В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

• за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
• в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физических лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться от всех долговых обязательств перед кредиторами.

Наша команда

• Дмитрий Щепочкин
• Директор
• Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
• Записаться на консультацию

1. Константин Борисевич
2. Консультант по банкротству физ. лиц
3. Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства
4. Получить консультацию

• Артем Сакулин
• Юрист департамента финансового анализа
• Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
• Записаться на консультацию

1. Елена Седых
2. Помощник юриста
3. Ведет документооборот дел по банкротству
4. Получить консультацию

• Андрей Давыдов
• Специалист по списанию долгов
• Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров
• Записаться на консультацию

1. Анна Калугина
2. Руководитель отдела по работе с клиентами
3. Защищает должников от претензий коллекторов и банков
4. Записаться на консультацию

• Олег Калинкин
• Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
• Помогает пройти внесудебное банкротство
• Записаться на консультацию

Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более (для банкротства вне суда от 50 000 до 500 000 рублей; при этом, если долг достиг полумиллиона рублей, человек без вариантов обязан подать на банкротство — об этом говорит закон);
• совершение как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• проблемы с трудоспособностью, работой или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Важно понимать, что сами кредиторы не могут признать несостоятельность заемщика. Все, что в их власти — это предложить процесс реструктуризации либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. При отказе кредитора идти навстречу поможет только признание банкротства физ. лиц по закону от 2015 года через суд.

Как проходит процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из следующих этапов:

1. Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.
2. Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании человека несостоятельным и управление его активами в процессе процедуры, пока та не будет завершена.

   Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.

3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Если говорить о последствиях, в соответствии с действующей редакцией закона о банкротстве физических лиц, после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующие положения закона гласят, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченные заработная плата либо выходное пособие (у ИП);
• субсидиарная ответственность.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГПК РФ утверждают перечень собственности, которая не может быть изъята для погашения задолженности. В конкурсную массу гарантированно не войдут следующие виды имущества:

• единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
• имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
• продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.