Лидируют столицы

Первоначальный взнос по программе льготной ипотеки с господдержкой составляет минимум 15%, то есть с учетом предельной суммы кредита он должен быть не менее 2,1 млн рублей для Москвы и Петербурга. Потолок стоимости для самой квартиры равен 14,1 млн рублей (2,1 млн первоначального взноса + 12 млн рублей) — столько она должна стоить, чтобы уложиться в условия программы.

Согласно ипотечному калькулятору Циан, при кредите на 20 лет ежемесячный взнос составит 108 тыс. рублей. На 25 лет — 100,7 тыс. рублей. Если воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, которые дополнительно субсидируют льготную ставку и снижают ее до уровня 4,44% или 4,99%, то ежемесячный взнос уменьшится до 75–79 тыс. рублей.

Выбирайте квартиру в новостройках по своим параметрам на Циан

Среди российских мегаполисов наибольшая доля квартир, отвечающих условиям льготной ипотеки, в Санкт-Петербурге (71%), подсчитали эксперты Циан.Аналитики. По количеству доступных квартир лидирует Москва — здесь в бюджете до 14,1 млн рублей можно выбрать из 19 тыс. объектов.

Если 12/6 млн рублей недостаточно

Максимальной суммы кредита вам все равно не хватает для покупки жилья? Выход есть. Теперь правительство РФ разрешило сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с рыночными или другими субсидированными ипотечными программами.

Это позволит увеличить максимальную сумму кредита до 15–30 млн рублей в зависимости от региона. При этом лимит по льготной ставке с господдержкой остается на уровне 12 и 6 млн рублей — для столичных и остальных регионов.

Всё, что свыше, оформляется на других условиях.

Не исключено, что кому-то такой вариант кредитования подойдет, но его точно не будут использовать массово, считает Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита Циан.Ипотека. Ставка сверх лимита льготной ипотеки будет высока, а ежемесячный платеж окажется неподъемным для большинства заемщиков.

По данным Циан.Ипотеки, размер среднего ипотечного кредита в 2021 году в Москве был равен 6 млн рублей, сегодня — 5,6 млн. В Петербурге эта сумма еще меньше — 3,4 млн рублей, а в регионах — 2,5 млн рублей. Людей, готовых взять 12 млн под 9% и еще несколько миллионов — под 17%, крайне мало, подчеркивает Михаил Кочеров.

Другого мнения придерживаются банки, полагая, что такое новшество обеспечит девелоперам дополнительные продажи.

Увеличение суммы ипотечного кредита в сочетании с господдержкой может предполагать как выдачу ипотеки с комбинированными ставками по стандартным программам банка, так и субсидирование части ставок застройщиками, комментирует пресс-служба банка ВТБ. «В нынешних условиях это сделает ипотеку еще более доступной и поможет увеличить спрос на жилые объекты», — считают в ВТБ.

Москва

В столице квартиры стоимостью до 14,1 млн рублей — это около половины объема всех предложений на первичном рынке.

При помощи льготной ипотеки в Москве можно купить практически любую студию. В сумму 14,1 млн рублей укладывается 95% предложений.

С «однушками» уже сложнее: треть квартир стоит дороже. И все же бо́льшая часть однокомнатных квартир доступна в ипотеку под 9% и ниже, в том числе просторные варианты площадью 40–50 кв. м.

А вот семейным покупателям непросто (если, конечно, они не захотят воспользоваться семейной ипотекой): по льготной ипотеке с господдержкой в Москве можно выбирать из меньшей половины двухкомнатных квартир. Площадь у них не сильно отличается от «однушек» — те же 40–50 кв. м, но если взять проекты не у метро, то площадь квартиры увеличится до 55–60 кв. м.

ЖК «Алхимово»

Самые доступные «двушки» — 30-метровые квартиры недалеко от станции МЦД-2 «Силикатная» (Новая Москва). Даже без субсидирования ставки застройщиком при стоимости 5,5 млн рублей платеж по ипотеке на 20 лет будет равен 42 тыс. рублей.

цифры

В ЖК «Новые Ватутинки» (Новая Москва), который, по данным Циан.Аналитики, являлся лидером продаж жилья в столице в I квартале, самая дорогая квартира стоит чуть больше 16 млн рублей. В льготный лимит она не укладывается. Но основная часть предложения (все студии, «однушки» и «двушки») — вполне. Тем более что средний чек на покупку квартир в этом ЖК в I квартале составил 7,71 млн рублей.

Найти «трешку» в Москве, которая отвечала бы требованиям льготного кредита, куда сложнее. В бюджет 14,1 млн рублей укладывается только каждая восьмая трехкомнатная квартира в столице. Есть предложения даже по 80–90 кв. м, правда, со сроком сдачи на рубеже 2023–2024 годов.

Среди многокомнатных квартир всего несколько десятков предложений. Площадь таких квартир — от 60 до 80 кв. м, большинство расположено в ЖК не у метро. Срок сдачи — 2023–2024 годы.

Санкт-Петербург

В Петербурге под условия льготной ипотеки подходит 71% всего предложения на первичном рынке. Среди них — почти все строящиеся городские студии. Исключение составляет несколько десятков студий в премиальных клубных домах.

С помощью льготной ипотеки в Северной столице можно купить 9 «однушек» из 10: небольшие квартиры в премиальных домах и просторные (около 50–60 кв. м) «однушки» бизнес-класса из этой суммы выбиваются. Но все однокомнатные квартиры в комфорт-классе и небольшие варианты в бизнес-сегменте в лимит вписываются.

ЖК «Чистое небо»

Из строящихся двухкомнатных квартир в бюджете до 14,1 млн рублей — чуть более половины предложений. Найти просторную семейную квартиру площадью 60–70 кв. м от надежного застройщика за эти деньги реально. Но, скорее всего, она будет в развивающемся районе вдали от метро — например, в Приморском.

Получится за эти деньги найти немало вариантов и в бизнес-классе. Скорее всего, уже не от застройщика, а по переуступке. Площадь таких квартир — примерно 50 кв. м.

цифры

ЖК «Цветной город» по итогам I квартала 2022 года — лидер продаж в Петербурге: по данным Циан.Аналитики, в нем за первые три месяца этого года было продано более 1 тыс. квартир. Льготного кредита хватит на любой лот из 4,5 тыс. действующих предложений в «Цветном городе» — в лимит укладываются абсолютно все строящиеся квартиры (средний чек сделки в ЖК — 4,1 млн рублей).

Из трехкомнатных квартир подходит только каждая четвертая, практически все они будут в сегменте «комфорт». Единичные предложения «трешек» в бизнес-классе, которые можно приобрести в ипотеку, по площади равны аналогичным по цене «двушкам» — 50–55 кв. м.

а если совместить?

При использовании комбинированной ипотеки максимальная сумма кредита повышается до 30 млн рублей. В эту сумму укладываются абсолютно все строящиеся студии Петербурга и все «однушки», за исключением пары десятков квартир в премиальных клубных домах на Петроградке, Васильевском и Крестовском островах. А еще 96% городских «двушек» и ¾ «трешек».

Если вы — счастливый обладатель большой семьи, то вот на выбор несколько десятков многокомнатных вариантов, которые реально купить с помощью льготной ипотеки. Правда, площадь таких квартир, как и двухкомнатных за ту же цену, около 70 кв. м. Все они расположены не у метро и относятся к комфорт-классу.

Регионы

Для других регионов при максимальном кредите в 6 млн рублей первоначальный взнос составит чуть более 1 млн рублей, а максимальная стоимость квартиры — около 7 млн. Со ставкой 9% ежемесячный взнос по ипотеке составит 53 тыс. рублей.

Екатеринбург

При лимите кредитования 6 млн рублей в Екатеринбурге и Свердловской области стоимость квартиры не должна превышать 7,06 млн рублей.

В уральской столице этому критерию соответствует почти 11 тыс. предложений на первичном рынке.

Около 70% из них — студии и однокомнатные квартиры стоимостью от 1,6 млн рублей и площадью от 19,5 кв. м. Это почти все предложения студий и «однушек» в новостройках, в том числе и квартиры в домах бизнес-класса.

ЖК «Хрустальные Ключи»

Исключение составляют примерно 400 лотов. В основном это объекты площадью от 40 кв. м, расположенные в ЖК комфорт- и бизнес-класса в Центре и близлежащих районах, например, на Автовокзале, ВИЗе, во Втузгородке.

Бесплатно подобрать квартиру в новостройке по вашим параметрам? Поможем!

Двухкомнатные квартиры в строящихся домах стоимостью до 7 млн рублей составляют около 30% предложения.

Среди них можно найти вместительную «двушку» площадью 55–65 кв. м за 4,2–4,6 млн рублей. Но находиться она будет в отдаленном районе — например, на Уктусе или в Кольцово, а сегмент жилья сместится к классу «стандарт».

Варианты ближе к центру будут стоить 5–7 млн рублей и принадлежать скорее к сегментам «комфорт» и «бизнес». Площадь таких квартир — 50–55 кв. м.

Из строящихся трехкомнатных квартир Екатеринбурга под условия льготной ипотеки подходит только 15% — это всего около 300 лотов.

Почти все эти квартиры находятся в развивающихся, но отдаленных от центра районах: в современной части Академического, в Краснолесье, в микрорайоне Широкая Речка.

Немногочисленные предложения в околоцентральных локациях приближаются к верхней границе ценовой планки, их площадь — 73–90 кв. м.

Ипотечный выбор для больших семей в Екатеринбурге совсем невелик: если трехкомнатную квартиру до 7 млн еще удастся отыскать, то предложений по объектам с четырьмя и более комнатами, отвечающих условиям ипотеки с господдержкой, в городе сейчас нет.

Новосибирск

Лимит кредитования для Новосибирска установлен на том же уровне, что и для других нестоличных регионов. Максимальная стоимость квартиры, которую можно купить в рамках программы льготной ипотеки с учетом первоначального взноса, равна 7,06 млн рублей.

Таким кредитным условиям соответствует более 6 тыс. вариантов жилья в новостройках города.

Около 20% из них — это студии, львиная доля которых располагается в ЖК классов «стандарт» и «комфорт». Их стоимость начинается от 1,65 млн рублей, а площадь — от 17 кв. м. Есть среди таких квартир большие (площадью до 93 кв. м) и дорогие — их стоимость приближается к 7 млн рублей.

ЖК «Мкр. Европейский Берег»

Еще 44% доступных для приобретения по льготной ипотеке вариантов — однокомнатные квартиры.

Самая дорогая из них расположена в доме комфорт-класса и обойдется покупателю как раз в 7 млн рублей. Ну а самый бюджетный вариант в ЖК категории «стандарт» стоит 1,66 млн рублей.

В верхнем сегменте выборки есть и отдельные предложения в домах бизнес-класса общей площадью до 71 кв. м.

самая маленькая

По льготной ипотеке можно приобрести в том числе и микроквартиру — «однушку» на 8 «квадратов» в ЖК стандарт-класса на окраине Октябрьского района. На момент публикации ее продают за 350 тыс. рублей.

Двухкомнатные квартиры в еще не сданных новостройках занимают около 26% доступной выборки. Большая их часть сконцентрирована в Октябрьском, Дзержинском, Заельцовском, Калининском, Ленинском и Кировском районах Новосибирска. Речь идет о жилых комплексах классов «стандарт» и «комфорт».

В центре города такие варианты отсутствуют, но подходящие «двушки» есть в нескольких ЖК около станций метро «Березовая роща», «Золотая Нива», «Маршала Покрышкина» и «Гарина-Михайловского».

Площадь наиболее доступных двухкомнатных квартир начинается от 28 «квадратов». Таков размер микроскопической «двушки» в ЖК комфорт-класса рядом со станцией метро «Золотая Нива» стоимостью 3,6 млн рублей. Впрочем, в пересчете на цену 1 кв. м получается не так уж экономно — около 129 тыс. рублей.

При этом в пределах 5 млн рублей получится купить полноценную двухкомнатную квартиру площадью 50–60 «квадратов» в новостройках комфорт-класса, которые возводятся в отдаленных от центра новосибирских районах.

Дороже всего, конечно, стоят большие квартиры — площадью от 70 до 81 кв. м — их цена вплотную подходит к верхней границе.

Выбор из трехкомнатных квартир у льготных ипотечников Новосибирска не так велик. В лимит сейчас укладывается всего около 500 вариантов (это менее 10% общего количества доступных позиций).

Площадь выставленных на продажу квартир начинается от 55 «квадратов», стоимость — от 2,4 млн рублей. Это жилье в одной из крупнейших эконом-локаций города на окраине Октябрьского района.

Самые дорогие из доступных «трешек» сейчас стоят ровно 7 млн рублей. Такие объекты расположены в ЖК классов «стандарт» и «комфорт» в микрорайоне Родники, близ проезда Энергетиков, а также в Заельцовском и Октябрьском районах. Площадь квартир — 66–70 кв. м. В центральной части города доступные для покупки в льготную ипотеку «трешки» отсутствуют.

Что же касается четырехкомнатных квартир, то заданным критериям соответствует только два варианта в Заельцовском и Ленинском районах города. Это квартиры площадью 67 и 80 кв. м за 6,5 и 6,7 млн соответственно.

Сочи

В Сочи сложилась уникальная ситуация. Цены на жилье в городе практически столичные, а максимальная сумма кредита по льготной ипотеке — 6 млн рублей. С учетом первоначального взноса 15% получается около 7 млн рублей, что очень мало для этого города.

«Только каждую десятую квартиру по льготной ипотеке с минимальным первоначальным взносом удастся купить в Сочи, где средняя стоимость жилья на первичном рынке почти достигла 12 млн рублей. То есть обозначенного для регионов лимита 6 млн рублей по кредиту для Сочи явно недостаточно с учетом цен», — отмечает Виктория Кирюхина, ведущий эксперт Циан.Аналитики.

Рынок строящегося жилья в Сочи гораздо меньше, чем в других мегаполисах. Тут сыграли роль и запрет на строительство многоквартирных домов, и повышенный спрос в последние два года. Поэтому до 7 млн рублей во всех сегментах здесь всего четыре сотни предложений.

ЖК «Летний»

Несколько десятков студий — это всё, чем рынок новостроек Сочи может порадовать любителей компактного жилья. Большинство студий — небольшие, до 25–27 кв. м, многие из них расположены в апарт-отелях высотой до трех–четырех этажей. Сроки сдачи есть разные, большинство намечено на 2023 год, но есть проекты, которые завершатся аж в 2028-м.

Предложение однокомнатных квартир куда более разнообразно. Во-первых, это 285 квартир, а во-вторых, часть новых квартир продается в уже сданных многоэтажных проектах. Площадь — до 37 кв. м.

Привычные предложения «двушек» площадью 40–48 кв. м можно пересчитать по пальцам одной руки. Есть и экзотика — «двушки» площадью 25 кв. м.

«Трешек» мы нашли всего две, причем площадь одной из них — 24 кв. м. Многокомнатных квартир за 7 млн рублей нет вовсе.

Новые условия — новые возможности

Выходит, что в большинстве мегаполисов при помощи льготной ипотеки действительно можно выбрать квартиру —от студий до трехкомнатных лотов. Даже в Москве, городе с самым дорогим жильем под условия программы подходит половина всех строящихся квартир, в том числе 80-метровые «трешки» в 10–15 минутах транспортом от метро.

В отличие от одной из предыдущих модификаций госпрограммы, когда сумма кредита была ограничена 3 млн рублей для всех регионов, лимит 12/6 млн рублей предоставляет возможность выбрать практически любую квартиру в массовом сегменте. А субсидированная застройщиками ставка позволяет сделать ежемесячную выплату ниже.

Что касается Сочи, то даже при имеющемся дефиците нового жилья повышение лимита до столичных 12 млн рублей сильно поддержало бы спрос: до 14,1 млн рублей здесь продается не четыре сотни квартир, а несколько тысяч. Но нужно ли государству стимулировать спрос в городе с таким высоким дефицитом на жилье — вопрос спорный.

До 30 млн рублей: правительство России увеличило максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке

Премьер-министр России Михаил Мишустин распорядился увеличить максимальный размер кредита по программам льготной и семейной ипотеки. Для Московской и Санкт-Петербургской агломераций предельная сумма займов вырастет с 12 млн до 30 млн рублей, а для других регионов страны — с 6 млн до 15 млн рублей.

В рамках нововведения субсидируемая государством ставка по-прежнему будет распространяться только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей, а оставшуюся часть займа можно будет оплатить на рыночных условиях.

По мнению специалистов, инициатива может подогреть интерес россиян к покупке жилья и одновременно поддержать строительную отрасль.

https://www.youtube.com/watch?v=BlwYvViaX6E\u0026pp=ygWkAdCf0YDQsNCy0LjRgtC10LvRjNGB0YLQstC-INC_0L7QstGL0YHQuNC70L4g0LzQsNC60YHQuNC80LDQu9GM0L3Ri9C1INGB0YPQvNC80Ysg0LvRjNCz0L7RgtC90L7QuSDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsiDQutGA0YPQv9C90YvRhSDQs9C-0YDQvtC00LDRhSDQuCDRgNC10LPQuNC-0L3QsNGF

Правительство России увеличило максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составит 30 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 15 млн рублей. Об этом в среду, 18 мая, объявил премьер-министр страны Михаил Мишустин.

Также по теме

Жилищный стимул: почему в России вырос спрос на льготную ипотеку

За год спрос на семейную ипотеку в России вырос более чем в три раза. При этом доля всех программ жилищного кредитования с…

По его словам, даже на фоне непростой экономической ситуации и внешнего давления на Россию власти по-прежнему сохраняют возможности для улучшения жилищных условий граждан. Так, россияне теперь смогут приобрести недвижимость большей стоимости на выгодных условиях, отметил глава кабмина.

«Реализация этих мер позволяет обеспечивать наших граждан современным жильём, развивать строительный сектор и загружать мощности смежных отраслей», — заявил Мишустин на заседании президиума правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.

Напомним, до конца 2022 года все россияне могут взять кредит на покупку недвижимости по льготной ставке 9% годовых. Кроме того, до конца 2023-го у семей с одним ребёнком и более, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го, есть возможность оформить ипотеку под 6% годовых.

В рамках обеих программ сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита, а разницу между рыночной и льготной ставками банкам возместит государство. При этом минимальный первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости жилья.

Ранее попасть под льготные условия можно было при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей — в других регионах страны.

Теперь россиянам можно брать кредиты размером до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, однако субсидируемая ставка по-прежнему распространяется только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей — оставшуюся часть можно оплатить на рыночных условиях.

«Например, если вы хотите взять кредит (по льготной ипотеке в регионе. — RT) в размере 10 млн рублей на 20 лет, то можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 9%, а ещё 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях (17%). В этом случае ежемесячный платёж будет составлять 112,6 тыс. рублей», — говорится на сайте компании «ДОМ.РФ».

Одной из причин нововведения могло стать резкое снижение спроса на рынке недвижимости. Так, на фоне неопределённой ситуации в экономике и удорожания квадратных метров россияне стали меньше интересоваться покупкой жилья. Об этом в беседе с RT рассказал сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.

«Рынок новостроек существенно просел за апрель 2022 года. Продажи упали от 20 до 100% относительно усреднённых показателей предыдущих трёх месяцев», — рассказал специалист.

Таким образом, за счёт повышения кредитного потолка власти хотят вновь подогреть интерес населения к приобретению недвижимости, считают эксперты. По мнению вице-президента Российской гильдии риелторов Олега Самойлова, инициатива расширит выбор жилищных объектов для возможных покупателей и одновременно поддержит строительную отрасль.

«Для потребителей и желающих улучшить свои жилищные условия — это хороший знак, а для строительного рынка — приток дополнительных денег в отрасль и увеличение предложения со стороны девелоперов. Застройщики вряд ли начнут массово открывать новые проекты, но по крайней мере реализуемые сейчас объекты будут сданы в эксплуатацию», — пояснил эксперт.

• РИА Новости
• © Павел Лисицын

В свою очередь, ситуация с ценами на российском рынке недвижимости может развиваться по нескольким сценариям, считает Олег Самойлов.

Так, в случае скорого завершения военной спецоперации и постепенного ослабления санкций российская экономика начнёт возвращаться в прежнее русло.

В этом случае можно будет наблюдать резкое оживление на рынке труда и ажиотажное повышение спроса на покупку жилья, что приведёт к росту цен, уверен специалист.

«Если же на геополитическом поле ничего существенно не поменяется, инфляция останется на текущих уровнях, а спрос не начнёт заметно расти, то возможна стабилизация цен и даже их некоторое снижение. Впрочем, сильно снижаться им некуда, так как стоимость стройматериалов увеличивается», — добавил эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=BlwYvViaX6E\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как полагает Самойлов, в целом по итогам 2022 года рост цен на жильё будет ниже реальной инфляции. Похожей точки зрения придерживается и Николай Переславский. По его мнению, стоимость новостроек увеличится в пределах 10%.

Мишустин объявил о повышении лимитов по льготной и семейной ипотеке — РБК

Размер льготной ипотеки увеличат до 30 млн руб., по семейной — до 15 млн руб. Программа будет действовать до конца 2022 года

Александр Кряжев / РИА Новости

Максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке увеличат до 30 млн и 15 млн руб. соответственно, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.

«Так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости», — отметил глава правительства.

Сумма льготного кредита при этом останется на прежнем уровне — 12 млн руб. для столиц и 6 млн руб. для регионов, «но теперь ее можно сочетать с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке».

Программа будет действовать до конца года. «Банкам компенсируют ставку в пределах льготного лимита», — добавил Мишустин.

Он подчеркнул, что власти стараются сохранить возможности для улучшения россиянами своих жилищных условий «несмотря на внешнее давление».

Премьер напомнил о снижении с 1 мая с 12 до 9% ставки по льготной ипотеке на покупку квартир в новостройках и земельных участков или строительство собственного дома (с лимитом 12 млн руб.

в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн во всех остальных регионах России).

Ставка в размере 12% (вместо прежних 7%) была установлена 30 марта — спустя месяц после повышения ключевой ставки ЦБ до рекордных 20%. 8 апреля Банк России снизил ставку до 17%, 29 апреля — до 14%.

Программу льготной ипотеки утвердили весной 2020 года. Тогда купить жилье в новостройке можно было под 6,5%. Семейную ипотеку по ставке до 6% могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился ребенок.

По данным бюро кредитных условий «Эквифакс», объем выданной банками ипотеки в апреле по сравнению с мартом упал на 75%. В количественном выражении выдачи таких кредитов снизились на 77%.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) сообщили о сокращении выдачи ипотеки в апреле по сравнению с мартом на 60,7%, а с досанкционным февралем — на 62,7%.

Спад в ипотеке оказался отложенным, потому что в марте выдавались кредиты, одобренные еще в предыдущем месяце, пояснил директор по маркетингу НБКИ Александр Волков.

13 мая в НБКИ сообщили, что в апреле количество одобренных банками реструктуризаций по ипотеке на 2 тыс. превысило пиковые показатели пандемийного 2020 года, достигнув 6 тыс.

Как это вас касается

В россии изменят лимиты по льготной и семейной ипотеке: что это значит

В России увеличат максимальные размеры кредита по семейной ипотеке и льготной ипотеке на новостройки — до 15 и 30 млн рублей соответственно. Об этом рассказал премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.

«Так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости, а дополнительные средства привлечь по рыночной или другой субсидируемой ставке, — сказал Мишустин. — Реализация этих мер позволяет обеспечивать наших граждан современным жильем, развивать строительный сектор и загружать мощности смежных отраслей».

Что было раньше?

С 7 апреля ставка по ипотеке с господдержкой на новостройки увеличилась с 7 до 12% годовых. Максимальная сумма кредита тоже выросла.

В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн.

С 1 мая по предложению президента Владимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменились.

https://www.youtube.com/watch?v=l9QlScpzddI\u0026pp=ygWkAdCf0YDQsNCy0LjRgtC10LvRjNGB0YLQstC-INC_0L7QstGL0YHQuNC70L4g0LzQsNC60YHQuNC80LDQu9GM0L3Ri9C1INGB0YPQvNC80Ysg0LvRjNCz0L7RgtC90L7QuSDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsiDQutGA0YPQv9C90YvRhSDQs9C-0YDQvtC00LDRhSDQuCDRgNC10LPQuNC-0L3QsNGF

При этом власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита, которую можно было брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки, увеличили до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей — в остальных.

«Подчеркну, что сумма льготного кредита остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой, — писал тогда в своем Telegram-канале вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. — То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются».

Семейную ипотеку все это время выдавали на прежних условиях: процентная ставка — до 6% годовых; максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.

Выбор пользователей Банки.ру

Для чего увеличили лимиты?

Сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной программой сложно, говорит директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артур Ахметов.

«С 8 мая Сбербанк совместно с застройщиками-партнерами предлагал субсидированную ипотеку по ставке 8,7%. То есть клиенты получали увеличенные лимиты по той же ставке, что и при ипотеке с господдержкой.

Но не все банки могли бы так договориться с застройщиками, отсюда — неравные условия, — говорит Артур Ахметов.

— Увеличение на уровне постановления правительства максимальных размеров кредита позволит всем банкам предлагать одинаковые условия по единой ставке без необходимости отдельно договариваться с застройщиками».

По словам эксперта, у потребителей будет больше вариантов квартир, попадающих под программу льготной ипотеки.

«Представим, что заемщик взял кредит 12 млн с первоначальным взносом 15%. Что можно купить на московском рынке новостроек за 14 млн рублей? Семейный формат квартир (с двумя раздельными комнатами) сюда уже не вписывается, — считает Артур Ахметов.

— А под лимиты до 15 и 30 млн попадает больше объектов. Но опять же: чем больше кредит, тем больше первоначальный взнос и ежемесячный платеж (почти в два раза). На рынке и так дисбаланс стоимости квартир и возможностей покупателей.

Насколько такая ипотека будет подъемной для клиента — вопрос».

Например:

• При максимальном размере кредита 12 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 108 тысяч рублей.
• При максимальном размере кредита 30 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 270 тысяч рублей.

Как будет меняться ежемесячный платеж в зависимости от максимальной суммы кредита и срока, можно увидеть в таблице:

Ставка	Максимальная сумма кредита	Ежемесячный платеж (срок ипотеки — 10 лет)	Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 15 лет)	Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 20 лет)	Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 30 лет)
Семейная ипотека под 6%	12 млн	133,2 тыс. рублей	101,2 тыс. рублей	85,9 тыс. рублей	71,9 тыс. рублей
Семейная ипотека под 6%	30 млн	333 тыс. рублей	253,1 тыс. рублей	214,9 тыс. рублей	179,8 тыс. рублей
Господдержка на новостройки под 9%	12 млн	152 тыс. рублей	121,7 тыс. рублей	107,9 тыс. рублей	96,5 тыс. рублей
Господдержка на новостройки под 9%	30 млн	380 тыс. рублей	304,2 тыс. рублей	269,9 тыс. рублей	241,3 тыс. рублей

Меняются условия по льготной ипотеке. Как это отразится на ценах и на заёмщиках

Премьер-министр России Михаил Мишустин сообщил об изменениях в выдаче ипотеки на льготных условиях. Так, максимальная сумма ипотеки со ставкой 6,5% для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 млн до 12 млн рублей. В остальных регионах — до 6 млн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=l9QlScpzddI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Эксперты считают, что изменения в программе льготной ипотеки вызваны необходимостью не только поддержать строительную отрасль и другие сегменты экономики, пострадавшие от пандемии коронавируса, но и увеличить спрос со стороны конечного потребителя.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев объяснил, что заявленные ранее максимальные суммы в 8 млн и 3 млн рублей существенно сужали круг потенциальных заёмщиков. Для покупки квартиры, рассчитанной на большую семью, этого было мало.

Чтобы позволить людям купить по льготным ставкам двух- и трёхкомнатные квартиры, и было принято решение увеличить максимальный размер кредита, отметил аналитик.

Есть тут и обратная сторона медали: требования по первоначальному взносу в 20% от суммы кредита остаются достаточно высокими для большинства российских семей. Кроме того, есть ограничения по срокам. Тот, кто не успеет накопить сумму на первоначальный взнос и подтвердить свою платёжеспособность до 1 ноября, не сможет получить кредит по льготной ставке.

— Сами банки сейчас существенно ужесточили кредитный скоринг, и желающим получить льготный кредит предстоит доказать свою платёжеспособность.

Читайте также:  Дарение чужому человеку (образец договора): налог при дарении квартиры, порядок оформления дарственной

Именно этим объясняется такая большая разница между количеством поданных заявок и количеством фактически выданных на сегодняшний день ипотечных займов.

Тем не менее многие россияне сумеют воспользоваться льготной программой и улучшить свои жилищные условия, — говорит Алексей Коренев.

У руководителя департамента продаж девелоперской компании Glincom Кристины Дудко сложилось иное мнение. Эксперт считает, что на фоне нестабильной эпидемиологической обстановки в мире и падения общего уровня доходов решение жилищного вопроса для заёмщиков не является приоритетным.

— Лишь у небольшого числа потенциальных покупателей есть свободные денежные средства в размере 15–20% для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

А с учётом обстоятельств, которые могут возникнуть на фоне второй волны коронавируса, многие опасаются потери работы и стабильного дохода.

На мой взгляд, никакие льготы и субсидии сейчас не смогут привести к существенному росту количества ипотечных сделок, — говорит Кристина Дудко.

Зубы с полки. Какая стоматология доступна бесплатно

Изменит ли льготная ипотека стоимость жилья, говорить пока рано. Рынок недвижимости, особенно Москвы, уже достаточно сформированный, и, как показывает практика, повлиять на него не так-то просто. Для этого нужны серьёзные потрясения экономики, имеющие долгосрочный эффект.

Директор по развитию департамента городской недвижимости Point Estate Алексей Балакин отметил, что новое постановление простимулирует развитие бизнеса, в первую очередь застройщиков. Повышение лимита позволит покупателям обратить внимание не только на низкобюджетные сегменты рынка, где количество качественных проектов ограничено, говорит эксперт.

Уверенность в том, что новая программа не отразится на стоимости жилья, выразил руководитель аналитического центра «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов.

— Запуск программы льготной ипотеки и её дальнейшее расширение — это меры по поддержанию спроса в кризисных условиях. Сейчас покупателей на рынке мало, девелоперам непросто, а с помощью данной программы государство надеется помочь отрасли, а заодно и всей экономике страны, — пояснил Дмитрий Таганов.

Однако эксперт по недвижимости не считает, что льготная ипотека приведёт к взрывному росту спроса на жильё, который мог бы повлечь за собой увеличение цен.

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям.

Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.

Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе более 70 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком.

Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.

Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 31 декабря 2023 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена позже 2022 года, — тогда до 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы.

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно.

Максимальная сумма кредита — до 3 миллионов рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.

Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.

В 2023 году возрастной критерий

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых.

Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика.

Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых.

Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.