Пресс-центр

Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов

Заявки на кредит некоторыми банками рассматриваются в течение 2-5 минут. Изучив данные, указанные клиентом, кредитная организация принимает предварительное решение, которое в дальнейшем может измениться. Узнать, одобрен кредит или нет, можно несколькими способами.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 0,01%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 5 минут

Как банки принимают предварительное решение по заявке

Кредитные продукты оформляются в несколько этапов. В их числе:

  1. Подача заявки.
  2. Принятие банком предварительного решения.
  3. Подтверждение заявки — визит с документами в офис кредитной организации.
  4. Принятие банком конечного решения.
  5. Заключение кредитного договора.

Если заявка подается онлайн, процедура оформления состоит именно из этих стадий. В некоторых случаях вместо визита в банк, клиент встречается с сотрудником (курьером), который заключит сделку от имени кредитной организации. После подписания договора заемщик ожидает поступления суммы денежных средств на свой счет.

Предварительное решение принимается банком на основании кредитной истории заемщика. Согласие на получение кредитором этой информации заемщик дает при заполнении заявки. Скоринговая модель помогает принимать решение в течение нескольких минут.

Сервис Бробанк.ру рекомендует: для повышения шансов на одобрение кредита, заявку следует подавать в несколько банков. Если два и более кредитора ответят положительно, заемщик сможет выбрать для себя наиболее подходящее предложение.

Как узнать решение по кредиту после подачи онлайн-заявки

По статистике, 8 из 10 заявок на потребительский кредит поступают через онлайн-каналы — официальный сайт, партнерские интернет-ресурсы или мобильный банк. Решение по заявкам в этом случае принимается в течение нескольких минут.

Потенциальный заемщик узнает решение следующими способами: смс-сообщение, поступающее на номер, указанный в заявке; официальный сайт банка — после перезагрузки страницы; по телефону — решение озвучивает специалист кредитной организации, который может предложить воспользоваться другими актуальными предложениями.

Как узнать решение по кредиту после подачи заявки напрямую

Если заемщик решает обратиться сразу в банк, то на встречу он берет с собой документы, необходимые для оформления кредита. В этом случае стадия с предварительным решением опускается.

Приняв заявление и документы от клиента, банк в течение некоторого времени принимает окончательное решение по заявке. В зависимости от вида кредитного продукта, решение клиент узнает спустя 1-5 рабочих дней. По ипотеке, иным залоговым кредитам, рефинансированию, срок, как правило, дольше.

Клиент извещается о принятом банком решении, независимо от того, одобрен кредит или нет.

Работой с потенциальными заемщиками занимаются целые кредитные отделы, поэтому ни одна заявка не остается проигнорированной организацией.

Если выстраивать некую иерархию, то на первом месте из способов оповещения находится смс-сообщение. На телефон заемщика поступает сообщение, в котором написано: одобрен кредит или нет.

Некоторые банки всегда звонят своим клиентам с целью оповещения о решении по кредиту. Если до заемщика не удалось дозвониться, используются альтернативные средства связи — смс-сообщение, письмо на электронную почту.

Как самостоятельно узнать, одобрили кредит или нет

В описании кредитной программы банки дают исчерпывающую информацию о процедуре оформления, а также о сроках рассмотрения заявки. Если в течение срока, указанного в описании продукта, клиент не извещается ни одним из способов, он может самостоятельно уточнить информацию.

Если неизвестен номер телефона кредитного отдела, можно позвонить на горячую линию банка и попросить оператора перевести звонок на специалиста соответствующего профиля. Достаточно назвать ФИО и некоторые уточняющие данные, чтобы сотрудник кредитной организации проверил информацию.

Если решение из банка не поступило

В заключении договора банк заинтересован больше, чем клиент. Увеличение базы заемщиков — одна из основ банковской деятельности. По этой причине кредиторы стараются серьезно подходить к процессу рассмотрения заявок.

В случае принятия отрицательного решения, банк извещает заемщика, чтобы он не тратил время на длительное ожидание. При этом клиент может не получить сообщение от банка.

Подобное случается при следующих обстоятельствах:

  • В заявке указан неверный номер телефона.
  • Клиент не ответил на один или несколько звонков из банка.
  • Заемщик по каким-то причинам не увидел смс-сообщение с решением по кредиту.
  • С момента подачи заявки поменялся номер телефона.
  • Клиент ранее подавал заявку, по которой получил отказ.

Если потенциальный заемщик некоторое время назад подавал заявку, но получил отказ, банк налагает ограничение на повторное обращение в течение определенного срока — до 30 дней. До того как ограничение будет снято, подавать заявки на кредит нет смысла. Обращение будет заблокировано, либо банк проигнорирует его.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке — Лайфхакер

В жизни бывают моменты, когда своих денег нет совсем. В такой ситуации, конечно, не стоит обращаться к вездесущим микрофинансовым организациям. Комментировать этот тезис смысла нет: в Сети достаточно материала на тему фактической стоимости такого вида «кредитов».

Занимать у родственников или друзей — тоже сомнительное удовольствие. Можно испортить отношения до конца жизни.

Если у вас нет запаса на чёрный день, лучше обратиться в банк.

1. Необходимое и достаточное условие для положительного решения

Итак, вам нужны деньги, и дорога привела вас в банк. Вы называете свои достижения: машина дорогая, квартира, дача. Сотрудники банка мило улыбаются, но вы получаете отказ. Причин никто не объясняет, но они есть. Точнее, это всегда одна причина, попробуем в ней разобраться.

Банк создаётся для получения прибыли. Благотворительностью занимаются другие организации.

Банк заинтересован выдавать кредиты, так как это его основной заработок (валютную деятельность мы не рассматриваем в данной статье). Своих активов у банка мало, он привлекает заёмные средства и сам является крупным заёмщиком: вкладчики, ЦБ, другие банки — его кредиторы.

Банк оперирует в основном высоко ликвидными активами — деньгами. Выдавая кредит, банк обязан получить прибыль, которая формируется из процентных ставок по кредиту.

Риски банка:

  • ситуации, когда заёмщик оказывается недобросовестным или признаётся банкротом;
  • массовое закрытие вкладов и депозитов.

Таким образом, банк «торгует» деньгами, и никакого иного смысла в его деятельности нет. Банк «продаёт» вам деньги в рассрочку и хочет (обязан) получить деньги за свой «товар». Любой кредит обеспечивается деньгами заёмщика в виде его дохода.

Суть кредита не в получении денег, которых у вас нет, а в получении денег, которых у вас сейчас нет, но они есть в будущем.

Причём это будущее в глазах банка должно быть радужным, полностью предсказанным и задокументированным, в прожекты никто не поверит.

Причина отрицательного решения в вашем случае банальна: у вас нет своих денег в будущем. Ваши предъявленные активы в виде недвижимости и иного богатства для банка не ликвидны. Денежный поток — это единственный аргумент в пользу принятия положительного решения о выдаче кредита. Остальные ваши активы будут влиять лишь, и то косвенно, на лояльность банка.

директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

На решение банка влияет также кредитная история человека — это является стоп-фактором для банка. Если у клиента хорошая зарплата, а вот кредитная история испорчена, то банк этому клиенту откажет. Банки обращают внимание на задолженность клиента перед судебными приставами, наличие микрозаймов у клиента.

Необходимое условие получения кредита — доказанный стабильный доход. Факт наличия дохода — гарантия получения кредита. Размер дохода важен, но он уже будет влиять на параметры кредита: максимальную сумму, срок и ставку.

Доходом для физических лиц является заработная плата по месту работы. Определяется справкой по форме 2-НДФЛ. Подделывать смысла нет, так как информация о налоге с физических лиц находится в открытых источниках (на сайте nalog.ru), тем более что у службы безопасности банка есть доступ не только к открытым источникам. Не трудоустроенному официально гражданину банк откажет.

Есть вариант с подтверждением дохода через предъявление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, которую физическое лицо обязано (статьи 227, 228 и 229 Налогового кодекса РФ) подавать самостоятельно при наличии дополнительных источников дохода. Но многие ли из вас имеют что показать в части подтверждения декларирования?

Читайте также:  Особенности формирования и роли уставного капитала. Уставной капитал банка

Достаточное условие получения кредита — доход должен быть в предыдущих периодах. В данном случае здесь добавляется другой ключевой фактор — это доказательство стабильности вашего дохода. Если вы первый раз пробуете получить кредит, вы должны работать достаточно долго (как правило, от трёх месяцев для малой суммы) на нынешней работе.

Если вы опытный заёмщик, то включается банковский фильтр под названием «кредитная история». Это инструмент для внутреннего использования: в открытом доступе данных вы не найдёте, это сугубо банковская прерогатива.

Смысл прост: если вы благополучно «пережили» несколько кредитов без грубых нарушений, тем более без просроченной задолженности в настоящий момент, то действие этого инструмента вы и не заметите. В противном случае вам откажут.

Плохая кредитная история — это доказательство плохого качества ваших доходов, их ненадёжности в прошлых периодах.

Безусловно, ещё банк будет узнавать о ваших отношениях с различными кодексами (ГК, УК). Если вами интересуются судебные приставы, это автоматически делает вас для банка персоной нон грата.

2. Можно ли взять кредит дёшево

Итак, если вам нужны деньги сейчас и вы хотите, а главное, можете отдать их в будущем, то можно перейти к рассмотрению параметров кредита, который вам выдадут.

Банки постоянно придумывают новые кредитные продукты: варьируют ставки, меняют условия, «упрощают» процедуры, «возвращают» проценты, «рефинансируют» что-то — иными словами, занимаются маркетингом. Суть остаётся прежней: вам продают деньги за деньги.

Основной постулат — дешёвых кредитов не бывает.

С низкой ставкой всегда очень трудно в части соблюдения всех правил для её получения и, самое главное, исполнения обязательств по кредиту. «Мелкий шрифт» там особенно мелкий и коварный. Вот, например, типовая сноска в договоре при расчете ставки:

«Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной/надлежащей оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4 месяцев (при сроке кредита 12–18 месяцев); первых 8 месяцев (при сроке кредита 19–36 месяцев)…»

Вроде всё понятно, ставка — 11,5% годовых. Но смотрим чуть выше: «Ставка: 24,9–38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 месяцев), 22,9–37,9% годовых (при сроке кредита 19–36 месяцев)…» Всё в корне меняется. Вы берёте кредит по ставке (усредним для простоты) 31%, и если в течение 4 месяцев не просрочите платежи, то получите на оставшийся срок и оставшееся тело кредита уже ставку 11,5%.

Конечно, это тоже очень неплохо: ставка упала в три раза.

Так как в чудеса верится с трудом, а в альтруизм банкиров не верится вовсе, на вопрос «С чего это банк решил пойти мне навстречу?» есть ответ: «На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть» (федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ). Банкиры исполняют требование законодательства, не упустив своей прибыли по максимуму, ведь 4 месяца вы платите по максимальной ставке.

Остаётся только продолжать исполнять свои обязательства вовремя и надлежащим образом. А это как? Что скрывается под термином «надлежащий»? Читаем внимательно договор, соотносим со статьей 309 ГК РФ и исполняем надлежащим образом. Любое нарушение ведёт к неисполнению, и, как следствие, ставка остаётся предельно высокой, кредит — дорогим.

Получение низкой ставки по кредиту — это процесс творческий. Чётких алгоритмов вам никто не предоставит, в вашем распоряжении только статистика.

Здесь как раз начинают играть роль косвенные признаки ваших доходов: недвижимость (чем больше и новее, тем лучше), автомобиль (чем дороже и новее, тем лучше), регулярность заграничных поездок (выезд за рубеж в последние полгода пойдёт на пользу), семья (если вы в браке и у вас есть дети, шансы возрастают, но не линейно: если у вас больше двух несовершеннолетних детей, это даст обратный эффект), внешний вид (дорогая одежда, аксессуары — всё пойдёт вам в плюс).

Часто держатели карт зарплатных проектов, обслуживаемых в банке, имеют привилегии при получении в нём кредита.

К сожалению, все полученные бонусы нивелируются дополнительными условиями банка, например настойчивой просьбой застраховать жизнь и здоровье. Сумма страховой премии может достигать 20% от суммы самого займа.

Формально банк не имеет права навязывать данную услугу, но менять условия кредитования в зависимости от наличия у клиента страховки может в полной мере. Итого: ставка 11,5% + страховка 20% = тот же самый 31%.

директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Ещё банки зарабатывают на комиссионных доходах, и хороший доход банк получает именно от продажи страховок. Если у клиента отсутствует страхование, то ставка для него увеличивается на несколько пунктов. И обычно эта страховка не возвращается, даже если клиент досрочно закрыл кредит.

Кроме основной страховки, банки также предлагают так называемые коробочные продукты. Стоят они обычно недорого, и клиент уходит не только с подписанным договором, но ещё и с несколькими «коробками».

Держателям зарплатных карт банка, в котором они берут кредит, необходимо держать в голове тот факт, что управление своим кредитом они фактически передают непосредственно банку. На первый взгляд, ситуация очень привлекательная для обеих сторон: друг друга они знают, доверие налажено, схема получения кредита явно упрощается, и вероятность выдачи весьма высока.

Но есть один нюанс: банк имеет возможность исполнять процедуры по погашению текущих и иных задолженностей без вашего прямого участия. Этим правом он обязательно будет пользоваться.

Это ружьё выстрелит вам в ногу только тогда, когда в жизни настанет чёрная полоса. Может сложиться ситуация, когда вам нужно будет сделать выбор между решением какой-то жизненной трудности и необходимостью вовремя исполнить обязательства перед банком.

Когда деньги срочно нужны здесь и сейчас, решение проблемы будет в приоритете перед легко исправимым «грешком» — единожды просроченным платежом. А вот банк вам просто не позволит так поступить: он будет забирать своё в срок по договору, по факту наличия средств на вашей карте. Вы рискуете остаться без гроша в кармане, когда это может быть совсем не вовремя.

Вывод из вышесказанного напрашивается немного обескураживающий: дёшево взять кредит не получится. Тем или иным способом банкиры получат свою норму прибыли.

3. В каком банке брать кредит

В любом, если он подпадает под определение из статьи 1 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Банк — это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Критерий выбора конкретного банка лучше использовать географический. Офис, куда вам проще и быстрее добираться, и есть лучший. Вам будет удобно решать все вопросы личным присутствием, поскольку только такая форма взаимодействия с банком минимизирует ошибки банковского обслуживания.

Разбираться с вопросами незачисленной суммы всегда надо очно, обменявшись соответствующими бумагами, подтверждающими решение вопроса. Общение по телефону и электронной почте хорошо только для рекламы и навязывания вам «суперусловий». Доказательная база в спорных ситуациях всегда должна быть в печатном виде, иметь дату, подпись конкретного исполнителя и синюю печать.

В этих вопросах нужно придерживаться консервативных взглядов. Если вдруг дело дойдёт до судебного разбирательства, очень сложно будет доказать без бумажных документов, что вы исполнили все требования по закрытию кредита.

Подтверждающие СМС, скриншоты, записи телефонных звонков в кол-центры — многие ли сохраняют подобную информацию? А вот когда через год выяснится, что за вами числится приличный долг перед банком по «закрытому» кредиту, причём вам об этом сообщат при пересечении зоны таможенного контроля в аэропорту, когда соберётесь в отпуск, будет очень неприятно.

директор по региональному развитию «Рефинансируй.рф».

Сейчас на рынке много кредитных брокеров, которые предлагают за комиссию получить кредит в банке. Но их помощь обманчива: они возьмут деньги с клиента, а вот повлиять на решение банка не смогут, если клиент рискованный. Польза от обращения к брокеру в том, что он отправит заявки не в один банк, а в несколько сразу. Это сэкономит клиенту время.

Некоторые кредитные брокеры даже не возьмут комиссию за свои услуги (их интерес формально удовлетворит банк на условиях партнёрских взаимоотношений, но фактически, конечно, платить будете вы). Надо понимать, что задача брокера — не взять для вас кредит, а привести вас в кредитное учреждение. Войдя в двери, вы остаётесь с банком один на один. По сути брокер — это банальный рекламный агент.

Реальная польза от хорошего брокера в его агрегаторских возможностях (солидной базе данных по кредитным продуктам) и инсайдерской составляющей (потому что кредитный менеджер в банке тоже человек).

Читайте также:  Правовое обоснование срока исковой давности по кредитному договору

Пять признаков того, что вам не дадут кредит в банке

Выдачи потребительских кредитов растут на протяжении последних двух лет: и банки, и клиенты научились учитывать риски и грамотно использовать этот инструмент. Однако именно качественное управление рисками на стороне банков приводит к тому, что клиенты сталкиваются с отказами.

Изменения в регулировании необеспеченного потребительского кредитования могут привести к тому, что количество отказов по кредитам вырастет.

Поэтому, обращаясь в банк, важно иметь в виду несколько подводных камней, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита.

О них в колонке рассказал Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных розничных рисков розничного сегмента в «Райффайзенбанке».

Пять признаков того, что вам не дадут кредит в банке Полина Константинова

Если платежи по кредитам превышают 50% дохода заемщика, то риск дефолта по долговым обязательствам очень высок. Показатель долговой нагрузки (ПДН), введенный Банком России с 1 октября, призван ограничить банки в выдаче кредитов с ПДН 80%.

Это значит, что закредитованные клиенты не смогут увеличивать свою долговую нагрузку. Кроме того, не смогут получить кредит люди, о реальном доходе которых у банка мало данных (в этом случае уровень зарплаты рассчитывается на основе среднедушевого дохода по региону).  

Выдавая кредит, банк должен соотнести платежи клиента по его обязательствам, добавить будущие выплаты по новому кредитному договору и соотнести их с уровнем дохода заемщика.

Свежие просрочки 

Свежие просрочки по долговым обязательствам – одна из веских причин для отказа в кредите. Проверенная рекомендация – заказать выписку из бюро кредитных историй и убедиться, что ваши данные введены корректно.

Важно помнить, что кредитные карты закрываются дольше, чем кредиты наличными – банк ждет 45 дней для того, чтобы убедиться в отсутствии давних транзакций (например, зарубежных). Счет закрывается по истечении этого срока. Давние просрочки менее опасны, если речь не шла о задержке выплаты свыше 90 дней или банкротстве.   

Пример.

Анна, сотрудник творческого коллектива, столкнулась с долгим принятием решения по кредиту в связи с просрочкой, допущенной во время декретного отпуска. Обратившись в свой зарплатный банк, она получила позитивное решение.

Индикаторы кредитного мошенничества 

У банков есть ряд индикаторов кредитного мошенничества: в частности, большое количество запросов в разные банки (7-10 за один месяц) могут насторожить. Однако, если это давняя разовая ситуация, на оценку заемщика она не повлияет.

Отсутствие данных о доходе  

Оценивая долговую нагрузку клиента, с 1 октября банк будет использовать один из трех способов, одобренных регулятором: 

  1. справку о подтверждении дохода, 
  2. выписку из Пенсионного фонда России (ее можно получить, пройдя полноценную регистрацию с подтверждением личности на сайте Госуслуг),
  3. выписку со счета. 

Если этих данных нет, банк будет использовать данные из кредитных бюро, если человек уже является клиентом банка и давал согласие на их обработку.

Или среднестатистический доход на душу населения в регионе, в котором проживает клиент. Как правило, среднестатистические данные ниже, чем реальные доходы.

Поэтому самый оптимальный способ получить нужную сумму, не являясь действующим клиентом банка, – любым удобным образом подтвердить свои доходы.

Для этого необязательно идти в банк: у некоторых кредитных организаций уже настроены сервисы цифрового обмена документами со своими клиентами с использованием электронной подписи. Не забывайте, что справка о доходах для необеспеченного кредита действительна в течение трех месяцев. 

Пример.

Предприниматель из Челябинска, владеющий бизнесом и имеющий несколько квартир и автомобиль, на протяжении нескольких месяцев не мог получить одобрение кредита на крупную сумму – его предпринимательский доход нужно было подтверждать по налоговой декларации, а кредитной истории не было, так как он никогда не брал кредитов на личные цели. Для таких случаев подойдет выписка со счета, на которой будет видно движение средств.  

Неоплаченные штрафы у службы судебных приставов 

Невыплаты по ЖКХ, налогам или дорожным штрафам могут стать не только неприятным сюрпризом на границе, но и привести к отказам по кредиту. Лучше их не допускать.

Final check: проверьте, нужен ли вам кредит 

  1. Перед тем как взять кредит, просчитайте полную долговую нагрузку семьи: суммируйте расходы по всем вашим обязательным выплатам, включая аренду квартиры, выплаты за образование детей или уход за родственниками.

    Если эти выплаты будут превышать 50% семейного дохода, это повод подумать о том, от каких расходов вы можете отказаться, если вы не топ-менеджер с семизначным месячным net income.

  2. Отказы банков – это повод проверить налоговые задолженности и кредитную историю.

    Возможно, там есть сюрпризы, с которыми лучше попрощаться. Свой кредитный отчет раз в год можно запросить у каждого из кредитных бюро бесплатно.

     

  3. Если вы трудоустроены и у вас «белый» доход, воспользуйтесь выпиской из Пенсионного Фонда – ее можно отправить банку дистанционно, получив ее на сайте Госуслуг. Если доход неофициальный, не забывайте о выписке по счету. 

Фото на обложке: Vershinin89/Shutterstock

Основные факторы, влияющие на то, одобрят ли кредит в банке, срок рассмотрения поданной заявки, шансы клиентов. Как узнать, одобрят ли мне кредит и почему кредит не одобрен?

Как же можно узнать, что банк одобрил кредит или отказал в займе, сколько необходимо ждать от банковского учреждения ответ? На данные вопросы и многие другие, которые касаются получения кредита, вы сможете узнать из материала ниже.

Бывают ситуации, что человеку экстренно нужны деньги. Кредит может быть нужен из-за финансовых проблем, дорогой покупки, оформления собственности и так далее. С этими и многими другими трудностями человек может справиться, если он грамотно оформит кредит. Получить деньги в кредит можно в любом банковском учреждении.

Основные факторы, влияющие на то, одобрят ли кредит в банке

Перед тем, как решите взять кредит в банковском учреждении, вы должны знать, что во время оформления займа банк учитывает несколько важных моментов. Их достаточно много. Мы опишем лишь самые значимые среди них. Так вы будете понимать на что рассчитывать и одобрят ли вам кредит. 

  • Кредитная история (КИ) человека, который решил взять займ. Данный критерий считается одним из самых важных. Именно по нему банк оценивает абсолютно всех без исключения потенциальных заемщиков. В КИ подробно описано статистика того, сколько раз тот или иной человек ранее брал кредитов, как он их выплачивал.
  • В КИ указывается даже минимальная задержка либо недоплата. Положительная история та, в которой отсутствуют долги и человек всегда вовремя выплачивал кредит. При наличии хорошей истории шанс получения займа значительно увеличивается. Если кредитная история плохая, в ней указаны просрочки, вынужденное рефинансирование и прочие отрицательные факторы, тогда ее владельцу зачастую отказывают в выдаче кредита.

Изучение КИ

  • Заработная плата заемщика. При каждом крупном займе потенциального кредитора просят предоставить выписку из банка или бухгалтерии. В ней указывается доход клиента, информация по счетам и иные важные данные. Таким образом банковское учреждение определяет идеальный график, по которому будет плательщик выплачивать долг, а также вычисляется процентная ставка. Часто задается вопрос — могут ли одобрить кредит, если не работаешь? Для того, чтобы вам оформили кредит в таком случае, вы должны убедить работников учреждения в том, что имеете постоянный высокий доход. Если это у вас сделать не получится, то в кредите вам будет отказано.
  • Наличие кредитов, которые еще не погашены. Кроме заработной платы банковское учреждение также тщательно знакомиться с тем, что может негативно повлиять на финансовое положение человека. Банк узнает, нет ли у клиента других кредитов или какого-то финансового обременения. Поэтому, если вы уже имеете кредит либо какая-то доля вашей заработной платы уходит на погашение штрафа, тогда вам могут отказать в выдаче займа.
  • Величина кредита, основная цель, из-за которой берется займ. Кроме важной информации о самом клиенте банковское учреждение уделяет особенное внимание запросу. Для начала изучается размер кредита, который запросил человек, будет ли у него возможность погасить долг в поставленные сроки. После этого изучается основная цель, для которой берется кредит. На основе полученных данных банк решает, давать займ клиенту или лучше ему отказать.
  • Срок кредитования. На последнем месте стоит именно срок, на который выдается кредит. Поскольку к нему, в основном, предъявляется меньше требований. Здесь самое главное – разумность. Например, банк не захочет вам выдавать 5 000 000 рублей только на пару месяцев либо 20 000 рублей на 4 года.

Сроки

Одобрен ли на меня кредит в банке: срок рассмотрения поданной заявки

Дабы банк принял решение, он начинает анализировать полученную информацию и документы заемщика. На срок и в принципе факт того, одобрит ли банк кредит могут влиять различные факторы.

Они следующие:

  • Категория человека. Если клиент участник зарплатного проекта, тогда его личность, финансовая дисциплина и другая важная информация проверяются намного быстрее. Так как банковское учреждение в автоматическом режиме фиксирует каждое денежное начисление человека, оно уже знает о всех его доходах. Оценивается кредитоспособность клиента достаточно быстро. На данную процедуру тратится не больше 10 мин.
  • Загруженность банка. Учитывая то, что в настоящий момент степень закредитованности граждан нашей страны намного увеличилась, делается только один вывод – банковские отделения очень загружены. Имея среди клиентов огромное число кредиторов, которые подают заявки через интернет, конечно же, банки анализируют информацию о людях очень долго. Иногда процедура затягивается на несколько дней. Так поступают многие банки, например, Сбербанк, ВТБ банк и многие другие.
  • Объем пакета документов, которые предоставляет клиент. Многие люди уже знают — чем больше документов он предоставляет во время взятия кредита, тем меньше получается процентная ставка. А предложение, когда кредит оформляется только по двум документам, предусматривает высокие ставки. Если вы захотите подать заявку на кредит через интернет, предоставите все важные документы для займа, тогда ваша заявка будет рассмотрена немного дольше (максимум до 5-и суток). Если посмотреть на такое положение с иной стороны, то вывод такой – больше данных о вас получит банк, больше шанс получения кредита.
  • Кредитная история. Она влияет не только на результат рассмотрения, но также на сроки всего процесса. Банк всегда тщательно проверяет историю кредитования клиента, требует, чтобы тот погасил другие кредиты (если они имеются). После данного процесса банк повторно подает запрос на рассмотрение заявки кредитора.
  • Время работы банковского заведения и так далее.

Одобрят ли кредит в банке: шансы клиентов

Большой шанс получить кредит есть у тех людей, возраст которых составляет минимум 27 лет и максимум 45 лет. При этом человек должен работать в бюджетной сфере, иметь стабильную заработную плату. Также во внимание берутся клиенты, которые являются руководителями крупных фирм, имеют высокий доход.

Залог удачной сделки будет зависеть от того, какое вы произведете на сотрудника первое впечатление. Существуют некоторые моменты, которые могут указать, кому банковские заведения стараются больше доверять и какие ваши шансы, что все-таки вам одобрят кредит.

  • Одежда в деловом стиле не даст менеджеру сомневаться в вас, внушит сотруднику доверие. Ухоженный внешний вид относится также к обуви, волосам.
  • Грамотная речь, отсутствие слов-паразитов. Старайтесь соблюдать баланс в разговоре, не говорите много лишних слов, но и молчать также не нужно.
  • Принесите побольше документов, пусть вас даже об этом не просил работник банка. Найдите стабильную работу, оформитесь там, получите справку 2-НДФЛ. Также не будет лишняя копия трудовой книжки.
  • Анкету о получении кредита заполняйте четко, чтобы были все слова разборчивые. Укажите в заявке всю информацию, во время заполнения можете попросить помощи у менеджера. Предупредите дома и на работе, что им могут позвонить с банковского учреждения.

Спросите у сотрудника банка, какие у кредита есть тонкости. Так вы избежите просрочки платежа, штраф, пеню. Ознакомьтесь с предложением каждого интересующего банка, изучите их кредитные договора. Так вы примите то решение, которое будет для вас максимально выгодным.

Как узнать, одобрят ли мне кредит?

  • Люди, которые подали заявку на получение кредита, интересуются вопросом – как узнать одобрят ли кредит?
  • После того, как человек подает заявку, на его номер телефона поступает сообщение. В нем указывается номер заявки, примерная дата принятия решения.
  • По прошествии определенного времени работник банка связывается с клиентом, дабы лично уточнить факт намерений человека получить кредит.

О том, что заявка была одобрена или отклонена, человек может узнать следующими методами:

  • Ему позвонит работник банка.
  • Человек получит сообщение о принятом решении.
  • Клиент получит результат в виде электронного письма.
  • Если человек не получает ответ продолжительный период времени, он может узнать результат заявки самостоятельно.

Узнайте

Узнать точную информацию о состоянии рассмотрения заявки вы сможете такими методами:

  • Посетите банк, спросите у менеджера. Данный метод считается самым простым и доступным. Благодаря ему вы сможете узнать, почему была задержка с ответом. Возможно, сотрудник банка указал неправильный номер телефона или он забыл вам перезвонить. Данные в базе одобренных анкет постоянно обновляется. Сотрудник банка смотрит в эту базу, чтобы получить номера телефонов. В банке уточните моменты касательно документов, которые вам придется принести, чтобы получить положительный ответ. Многие эксперты утверждают, что личное общение только улучшает ситуацию сделки.
  • Позвоните в колл-центр. Данный метод тоже считается достаточно простым. Такой вариант подходит тем людям, которые постоянно работают, и не имеют возможности лично прийти в банк. Можете также позвонить в само отделение банка. Если вы не знаете, где находится банк, воспользуйтесь первым вариантом. Менеджер учреждения сможет объяснить вашу ситуацию, опишет, в каком состоянии находится ваша заявка. Также он продиктует вам номер телефона того менеджера, который взял на рассмотрение анкету от вас.
  • Напишите в онлайн-чат. На многих сайтах банковских учреждений имеется специальный чат. Свяжитесь с менеджером через данный чат, пообщайтесь с банковским работником в реальном времени, узнайте у него все те данные, которые вам интересны. Такое общение достаточно удобное, поскольку нет необходимости регистрироваться на сайте.

Онлайн

  • Есть также еще метод, позволяющий получить решение от банка. Но он подойдет вам в том случае, если вы решили купить бытовую технику в магазине. Просто заполните анкету на сайте. В нее впишите номер телефона, подождите, когда вам перезвонят. На протяжение 15 мин. вы получите данные от менеджера в виде сообщения или он вам позвонит, сообщит информацию о кредите. Конечно же, данный вариант доступен только в некоторых онлайн-магазинах, поэтому узнайте об услуге заблаговременно.

Как узнать одобрят ли кредит в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа, Тинькофф, Почтабанке, ОТП, Восточном?

  • Одобрят ли кредит в Сбербанке? Вы подали заявку на получение кредита в данном банке? Узнать о принятом решение вы сможете несколькими методами: позвоните на горячую линию учреждения, посетите официальный сайт, отправьтесь в банк самостоятельно.

Путь

  • Как узнать одобрен ли кредит в ВТБ24? Зарегистрируйтесь на официальной странице банка, узнайте все данные о кредите в любое время суток. Когда ваша заявка будет одобрена, заберите карточку в банке. Если вам не пришел ответ на протяжение недели, позвоните на горячую линию, спросите о статусе заявки по телефону.
  • Одобряет ли Альфа Банк кредиты? Данные, которые касаются вашего кредита этом банке, можете узнать в офисе заведения. Если у вас нет времени отправиться в банк, позвоните в колл-центр, работающий круглые сутки.

Условия

  • Тинькофф. Данное учреждение работает с людьми лишь дистанционно. Вы должны будете позвонить в банк, чтобы уточнить всю информацию о своем кредите. Для подписания договора (если ответ будет положительным) вам придется встретиться с курьером.

Плюсы

  • Одобрят ли кредит в Почта банке? Данный банк тоже не похож на иные подобные организации. Оформление кредита в банке проходит максимально комфортно для клиента. Такими же методами можно получить ответ на подачу заявки. Вам придется выбрать один из них: посетите банк лично, позвоните на горячую линию, через электронную почту.
  • ОТП Банк, Восточный Банк. Представленные банки имеют небольшое число преимуществ, если их сравнивать с иными подобными организациями. Поэтому узнать, одобрили ваш кредит или нет, вы сможете, если позвоните на горячую линию банка. Однако вы получите лишь предварительную информацию. А вот о точном результате вы узнаете, когда вас вызовут в сам банк.

Почему не одобрен кредит?

На каждая заявка, которая поступает в банк, удовлетворяется. Но любой клиент, решивший взять кредит, хотел бы знать, по каким причинам заявка может быть отклонена и кредит не одобрен.

Как правило, это случается по следующим причинам:

  • Небольшая заработная плата, доход, который не даст клиенту возможности вовремя погашать долг.
  • Присутствие плохой информации в КИ, которая говорит о том, что репутация клиента испорчена.

Основное

  • Клиент имеет неприятную, отталкивающую внешность (он пришел в банк в пьяном состоянии, неадекватно себя ведет и так далее).
  • У клиента низкий скоринговый балл. Подсчитывается данный бал автоматически на основании полученной информации от личности.

Баллы

Если вам откажут в кредитовании, можете отправить заявку снова, но только через несколько месяцев.

Видео: В каких банках кредит дадут даже с плохой КИ?

Adblock
detector