Совсем недавно термин «банкротство» применялся исключительно к юридическим лицам.

С 2015 года, после дополнения Федерального закона №127 «О несостоятельности», приобрести статус банкрота могут физлица и индивидуальные предприниматели, не имеющие возможности оплатить долг заимодателям.

Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия.

Что такое банкротство?

Банкротством называется материальная несостоятельность, невозможность оплатить имеющиеся счета. Иногда это последний шанс избавиться от задолженности. А согласно законодательству, еще и необходимый процесс при размере долга более полумиллиона рублей при фактической неплатежеспособности.

Дело о признании несостоятельными физлиц и ИП рассматривается по единым правилам. Заявитель должен лично обратиться в Арбитражный суд с заявлением о своей неплатежеспособности не позже 30 дней с момента, когда ему стало известно, что он не сможет удовлетворить требования по уплате обязательных платежей.

При этом обратиться в суд о необходимости признать физлицо или предпринимателя банкротом также обладают кредитор и уполномоченная организация.

Важно отметить, что признают себя банкротами исключительно добросовестные должники — лица, предпринимавшие иные попытки рассчитаться со своими обязательствами.

Если просто взять ссуду в МФО, а затем объявить себя банкротом, не вернув займ хотя бы частично, в этом очевиден намеренный умысел, человек может быть обвинен в мошеннических действиях.

При судебном рассмотрении дела принимаются:

• Реструктуризация долга. Процесс реабилитационного характера, используемый с целью восстановления платежеспособности согласно индивидуальному плану.
• Реализация имущества. Процедура реабилитационного значения, применимая для соразмерного удовлетворения претензий кредитора.
• Мировое соглашение. Процесс, независимый от стадии рассмотрения дела, с целью приостановления производства посредством достижения соглашения между его участниками.

Банкротство включает несколько этапов, продолжительность которых в большинстве случаев равна шести месяцам, но иногда на это уходят годы. Сроки определяет сумма образовавшегося долга и другие сопутствующие обстоятельства. Рассмотрим этапы и нюансы банкротства несостоятельных граждан-должников в России подробнее.

Порядок процедуры для физических лиц

Банкротство, применимое для физических лиц и ИП начинается одинаково — суд принимает заявление для последующего рассмотрения и удовлетворения, если анализ сделок, совершенных ответчиком, докажет их законность.

Затем процесс признания финансовой несостоятельности протекает по-разному, так как она вовлекает различные категории имущества: у физлиц реализуется исключительно личное имущество, у предпринимателей — объекты, непосредственно относящиеся к предпринимательской деятельности.

Банкротство через суд

Проверка признаков банкротства:

• Задолженность от 500 тыс. рублей;
• Отсутствие имущества для уплаты долга;
• Недостаточная прибыль, чтобы оплатить кредиты и содержать семью;
• Возникли просрочки по оплате или гражданин понимает, что не сможет оплатить долги;

Если обстоятельства соответствуют этим факторам, можно инициировать прохождение судебной процедуры. Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц:

Первый этап. Подготовка документов

Перед подачей заявления нужно собрать необходимые бумаги. Перечислим основные из них:

• Паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей;
• Информация о счетах;
• Свидетельства собственности на имущественные объекты;
• Кредитные договоры и официальные сведения о задолженностях, судебные решения (если в прошлом проводились суды);
• Другие документы, связанные с делом: выписки официального характера из медучреждений о заболеваниях, подтверждающие, что должник не имел возможности оплачивать кредиты;

Для чего нужно прикладывать эти документы? Они нужны, чтобы предоставить суду доказательства о невозможности исполнить обязательства перед кредитными организациями и необходимости списать задолженность.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygV10KHRgNC-0LrQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstCwINGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQvtCz0L4g0LvQuNGG0LA6INC00LvQuNGC0LXQu9GM0L3QvtGB0YLRjCDQutCw0LbQtNC-0LPQviDRjdGC0LDQv9Cw

Сроки сбора части документов иногда затягиваются. Нередко нужно пройти не одну инстанцию, восстанавливая утерянные бумаги или оформляя новые. Чтобы не потерять драгоценное время, наши юристы соберут и подготовят полный пакет требуемых документов в течение 2 недель.

Второй этап. Подача заявления

Заявление составляется согласно ст. 37 №127-ФЗ. Оно подается в суд с указанием следующих моментов:

• Причины инициации дела;
• Семейное положение, количество иждивенцев;
• Трудовой статус;
• Информация о долгах, перечень кредиторов;
• Опись имущества;

Также нужно оплатить взносы:

• 25 тыс. рублей — компенсация услуг финансового управляющего;
• 300 рублей — госпошлина;

Реквизиты суда указаны на его официальном сайте. Заявление подается лично, через онлайн-сервис Мой Арбитр или заказным письмом.

Третий этап. Рассмотрение дела

В течение 2 месяцев после подачи заявления назначается заседание: сроки предсказать невозможно — они полностью зависят от загруженности суда. При первом заседании уточняются обстоятельства дела и материальный статус должника.

Судом назначается финансовый управляющий и определяется, какие способы списания долгов будут применены: реструктуризация долга или реализация имущества. Второй способ выбирают чаще.

Срок процесса составляет до 6 месяцев, иногда его продлевают.

Финансовый управляющий — сотрудник, контролирующий соблюдение законных интересов лиц, участвующих по делу. Он занимается:

• Поиском и анализом тайных сделок и счетов;
• Управлением счетами и доходами ответчика;
• Описью и последующей реализацией имущественных ресурсов;
• Сопровождением дела с решением сопутствующих вопросов;

Цель процедуры — выяснить, какое ценное имущество находится в собственности ответчика, чтобы реализовать его для погашения долгов. Если имущественных объектов нет — управляющий информирует суд об этом факте, после чего долги списываются по этой причине.

Жилье, где проживает должник, как правило, реализации не подлежит, но с 2021 года Конституционным судом принята оговорка, что квартира должника не должна иметь избыточные квадратные метры, и оформлена после появления долгов.

При таких факторах суд выносит решение о продаже единственного жилья, но взамен приобретения квартиры, площадь которой равна социальным нормам в текущем регионе.

Процедура находится под контролем управляющего, и должник должен:

• Предоставить доступ к имущественным объектам;
• Передать требуемую документацию и иные сведения по запросу;
• Передать счета в полное распоряжение;
• Вести диалог;

Без назначения финансового управляющего банкротство не проводится. Но также не нужно пренебрегать возможностью обратиться к опытному квалифицированному юристу.

Специалисты юридической компании «Банкирро» помогут провести процедуру с минимальными потерями для должника, максимально сократить процесс, выполнив его «под ключ» оперативно и качественно.

Доверьте сопровождение дела нашим профессионалам, и убедитесь, что банкротство может пройти быстро на самом высоком экспертном уровне.

Четвертый этап. Завершение дела

После прохождения обозначенных выше мероприятий, проводится последнее по их общим итогам заседание. Судом рассматриваются отчеты, предоставленные управляющим, и выносится определение о завершении процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) лица и освобождении гражданина от долгов.

Внесудебное банкротство

Перед инициацией процедуры нужно определить признаки банкротства:

• Долг от 50 до 500 тыс. рублей;
• Возврат исполнительного листа приставами;

Банкротство через МФЦ включает следующие этапы:

Первый этап:

Подготовка списка кредиторов и граждан (при наличии долговых расписок), размер задолженности на текущее время.

Второй этап:

Записаться на прием в МФЦ. В назначенное время подойти и составить заявление, получив расписку от сотрудника МФЦ. Срок ожидания — 6 месяцев.

Третий этап:

МФЦ выполняет проверку по ФССП, изучая сведения об исполнительных производствах, и уточняет, не было ли подано аналогичное заявление в иные МФЦ или суд.

Если препятствий для дела нет, заявление направляется в ЕФРСБ для публикации сообщения, откуда кредиторы узнают, что человек решил списать долги. В течение полугода они могут проверить имущество заемщика через Росреестр или МВД.

На этом этапе они могут оспорить подозрительные сделки, если при заключении договора займа у него было имущество, но в текущий момент оно подарено или продано. В этом случае процесс банкротства переводится в суд.

Четвертый этап:

При отсутствии жалоб, через 6 месяцев физлицо признается банкротом.

Порядок прохождения процедуры для ИП

Первые различия между банкротством предпринимателя и физического лица становятся очевидны при подготовке документов в суд. Кроме личных сведений и обязательных справок, гражданин должен предоставить финансовые активы своего ИП, сведения об оборудовании, остатках на счетах и пр. Перечень кредиторов дополняется всеми заимодателями, перед которыми у предпринимателя есть текущая задолженность. Анализ финансово-хозяйственной деятельности проводится с изучением договоров с контрагентами для исключения риска преднамеренного банкротства.

Этапы проведения процедуры банкротства для индивидуальных предпринимателей (ИП) через суд:

Первый этап. Публикация сведений о намерении должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Для выполнения данного этапа составляется перечень кредиторов должника, формируется сообщение и размещается в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСДЮЛ).

В данном сообщении указывается информация о намерении должника обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом). После размещения сообщения в ЕФРСДЮЛ подается Заявление в суд о банкротстве должника не ранее, чем через 15 календарных дней после даты опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом (п. 2.1 ст.

7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

И по истечении 30 дней со дня опубликования уведомления, — данное уведомление утрачивает силу.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для публикации данных сведений должнику необходимо обратиться в уполномоченную на это организацию, заключив с ней договор и дав ей поручение на публикацию сведений, оплатив данные услуги дополнительно согласно тарификации, установленной в данной организации.

Второй этап. Подача заявления

Заявление может подаваться непосредственно предпринимателем, решившим избавиться от долгов путем признания себя банкротом, а также уполномоченным органом. Также нужно предоставить:

• Договоры и иные документы, обосновывающие возникновение долга;
• Выписка из ЕГРИП;
• Список кредиторов;
• Опись имущества;
• Копии о сделках с имуществом, сумма которого превышает 300 тыс. рублей, за истекшие 3 года;
• Информация о доходах за 3 года;
• Копия свидетельства о браке, о рождении детей (при наличии);
• Сообщение о намерении должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве и поручение, данное уполномоченной организации на публикацию данных сведений;

Третий этап. Рассмотрение дела

Рассмотрение заявления в среднем проходит через один месяц. Если для рассмотрения дела одного судебного заседания оказалось недостаточно, назначается дата еще одного — дополнительного. По итогам ознакомления суда с заявлением, выносятся следующие судебные акты:

• Определение о возвращении заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом);
• Определение о прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданина;
• Решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества долгов;
• Определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введении реструктуризации долгов гражданина.

Четвертый этап. Реструктуризация задолженности

Вынесение определения о введении реструктуризации долгов влечет за собой утверждение плана реструктуризации долгов гражданина и утверждение его собранием кредиторов или судом.

Согласно плану реструктуризации долгов гражданина должник постепенно выплачивает свою задолженность, при этом не начисляются дополнительные пени и проценты по кредиту, приостанавливаются все возбужденные исполнительные производства. Когда план реструктуризации будет исполнен, выносится определение суда о завершении процедуры реструктуризации долгов.

Обычно план утверждается на срок до 2 лет (при утверждении его судом) или 3 лет (если данный план был одобрен собранием кредиторов).  Если план не исполняется, то гражданина переводят в процедуру реализации долгов гражданина.

В большинстве случаев суд сразу выносит решение о введении процедуры реализации имущества гражданина. На данном этапе проводится анализ сделок гражданина, его семейное и имущественное положение, а также утверждение торгов и реализация имущества гражданина.

Пятый этап. Признание банкротом

При выполнении всех работ, необходимых для проведения процедуры реализации имущества гражданина, выносится определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от долгов.

Банкротство ИП через МФЦ

Банкротство ИП через МФЦ имеет много общего с аналогичным способом для физических лиц. За процедуру не нужно платить, и продолжается 6 месяцев без возможности продления этого срока. Рассмотрим основные его этапы:

Первый этап

Подача заявления. Сумма задолженности определяется на текущий момент написания заявления, но она не может быть меньше 50 тыс. и больше 500 тыс. рублей. Также предприниматель подает сведения о своих заимодателях или кредиторах, данные о прекращении производства ввиду отсутствия имущества для принудительной реализации.

Второй этап

МФЦ проверяет соответствие требуемым критериям заявителя, после чего включает его в ЕФРСБ. Период ожидания — 6 месяцев, во время которых прекращается исполнение любых производств и начисление штрафных санкций по неоплаченным займам.

Третий этап

Спустя 6 месяцев МФЦ создает публикацию в Едином федеральном реестре сведения о завершенной процедуре. С этой минуты должник избавляется от долговых обязательств, что исключает принудительное их взыскание. Все долги, какие перечислены в заявлении, списываются.

Куда обратиться за юридической помощью?

Самым простым шагом в подготовке к банкротству считается сбор документов. Но именно на этом, самом первом этапе, правильнее подключить юриста, чтобы проработать любые нюансы, максимально ответственно подготовившись к списанию или освобождению от долгов.

В юридической компании «Банкирро» услуга банкротства предлагается в комплексном варианте, то есть «под ключ».

Она заключается не только в банальном сборе и анализе документов с последующей подготовкой заявления, но и предполагает полноценное комплексное сопровождение клиента до конечного результата при взаимодействии специалистов с финансовым управляющим. Этот вариант наиболее предпочтителен и выгоден для наших клиентов.  

Любое банкротство, даже на внесудебном уровне, реализованное посредством МФЦ, лучше проходить при профессиональном юридическом сопровождении.

Наши юристы, имея огромный опыт и глубокие знания о процессах банкротства физлиц и ИП, знают, как поэтапно осуществлять все аспекты оформления банкротства, начиная с защиты имущества до экспертного представительства в суде, чтобы минимизировать возможные потери.

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»

Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.

А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.

Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.

Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

• на практике этот вариант практически не работает;
• сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Срок этапа: не менее 7 дней

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.

За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.

Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».

Срок этапа: около 3-4 недель

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.

Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.

Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

• на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
• на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
• перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ»

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

В «Долгам.НЕТ» этот этап в среднем составляет около 2-х дней. Срок этапа: обычно 5-7 дней

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше.

Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца.

Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Срок зависит от региона и загруженности суда, рабочего графика судьи. Срок этапа: обычно 5-6 месяцев

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы. Подробнее…

Срок этапа: обычно 6 месяцев

Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок — 3-4 месяца. Максимальный — не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

• Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
• Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
• Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок.

Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства — одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги.

Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца.

Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%.

Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов.

В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Максимальные сроки банкротства физического лица

В нашей статье мы постарались разъяснить Вам, что максимальные сроки банкротства физического лица в некоторых случаях могут достигать нескольких лет, а рекламные слоганы о банкротстве за 3 месяца – ничто иное, как нечестный рекламный ход, поскольку на продолжительность процедуры банкротства оказывают влияние множество факторов!

Из должников в банкроты: сколько длится банкротство физического лица?

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру.

Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки.

И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

1. Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
2. Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
3. Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

• разработку и направление заявления в суд;
• сбор документов;
• поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом.

Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы.

На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

• сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
• документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
• копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
• копии договоров по кредитам и займам;
• справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

• поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
• сбор необходимых документов — до месяца;
• подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
• оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
• принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Сколько длится процедура банкротства физ. лиц в суде

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

У должников, которые собираются признавать банкротство, возникает множество вопросов по процедуре. Сегодня мы рассмотрим один из наиболее актуальных: сколько по времени длится банкротство физических лиц.

На форумах люди пишут разные сроки — от полугода до двух лет. Дело в том, что сроки арбитражного процесса формируются индивидуально.

О том, сколько длится процедура банкротства, и есть ли способы сократить процедуру, читайте далее.

Процедура банкротства физического лица: длительность этапов

Ни один успешный судебный процесс не возможен без подготовительной стадии. И к ней нельзя относиться легкомысленно.

1. Подготовка к делу. Включает:

   Если гражданин хочет продать машину перед банкротством или, например, закрыть ипотеку, подготовительный этап потребует больше времени.

   Иногда граждане разводятся перед процедурой, чтобы разделить имущество через суд и сохранить обе квартиры, назначить алименты. Тогда после консультации с юристом пройдет 2-3 месяца до подачи заявления в арбитражный суд.

   Но в некоторых случаях это позволит спасти собственность от продажи и списать долги без потерь.

2. Рассмотрение судом поданных документов и назначение первого слушания по делу. На практике по длительности этот этап занимает 3-5 недель. Здесь все зависит от загруженности арбитражного суда и иногда даже от расписания конкретного судьи. Самые долгие сроки ожидания в арбитражных судах Москвы и Санкт-Петербурга — здесь судятся много, и судьи назначают дела через месяц, а то и два.
3. Первое судебное слушание и введение одной из процедур. В отношении должника могут ввести:
   • реструктуризацию долгов; Процедура заключается в составлении плана по погашению долгов, его обсуждении и принятии. Далее должник в течение установленного времени вносит платежи и закрывает долг: хоть и самостоятельно, но под контролем финансового управляющего. Если в отношении должника вводят реструктуризацию, то сначала кредиторы или должник разрабатывают, а затем суд утверждает график платежей по долгам. Минимум это займет 3 месяца: финуправляющий анализирует финансы должника, докладывает суду, что средств у банкрота хватает или недостаточно и, если верно последнее, просит ввести реализацию, чтобы все списать. Максимальный срок процедуры реструктуризации — 3 года. За этот временной отрезок человек должен рассчитаться с долговыми обязательствами по графику, который утвердил суд. Если график исполнен, дело закрывается, банкротство не признается, человек сохраняет имущество, но расплачивается с долгами.
   • реализацию имущества. Заключается в формировании конкурсной массы, оценке имущества, проведении торгов и расчетах с кредиторами. По окончании закрываются долговые обязательства. Если имущества нет, реализация проходит без торгов — управляющий инвентаризирует имущество и докладывает суду, что продавать нечего. По итогам реализации суд списывает долги под ноль. В этой процедуре с момента подачи заявления до завершения банкротства и списания долгов проходит не меньше 6-8 месяцев. Сложные банкротные процессы, где у физлица много кредиторов, есть спорное имущество или претензии налоговой, длятся до двух лет. Но это чаще всего касается ИП или бывших директоров компаний.

Соответственно, на признание несостоятельности и завершение судебного процесса потребуется в среднем 8-9 месяцев, учитывая подготовительный этап.

Сколько времени занимает реализация имущества на практике?

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить 3 года, предпочитая списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у многих россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Рассмотрим эту процедуру в подробностях.

Итак, что происходит:

1. Суд назначает финансового управляющего.
2. Тот делает публикации на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
3. Кредиторы в течение двух месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Суд рассматривает каждое требование на отдельном заседании, выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
4. Финуправляющий исследует финансовое положение должника — анализирует собственность, решает, что можно продать. При банкротстве продаются машины и недвижимость, кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
5. На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
6. Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры, а также законности сделок банкрота, если тот дарил или продавал имущество при наличии долгов.
7. Раз в 3 месяца финуправляющий проводит собрания кредиторов и отчитывается о своей работе.
8. Для торгов осуществляется оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно либо привлечь независимого организатора.
9. Если имущество удалось продать, финуправляющий выплачивает деньги кредиторам согласно очередности и соразмерно требованиям.
10. Затем он отчитывается суду о результатах; суд утверждает итоговый отчет, признает гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.

Реализация имущества вводится сроком на 5-6 месяцев, но при необходимости судья продлевает ее на месяц или на полгода, а затем возможно еще продление. На практике такое происходит, если:

• кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями арбитражного суда — обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
• должник скрывается, не передал информацию финуправляющему, необходимо разыскивать имущество;
• оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности;
• есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы;
• у банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться до 2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

Но если мы говорим о стандартном деле, то хватает 7-9 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 млн рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

• Неправильная подготовка заявления. Мы рекомендуем клиентам готовить документы с помощью юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу либо отправить на доработку, затребовать еще документы. В таком случае должник теряет время.
• Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 3 года). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества. Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.
• Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы укажете в заявлении рандомное СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:
  • СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих.
  • Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.

Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до этапа публичного предложения, когда цена снижается, пока такую собственность кто-нибудь не купит. Любое имущество дороже 10 тысяч рублей по закону обязательно продавать, и это затягивает процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества может выступать:

• старый разваливающийся автомобиль, стоимость ремонта которого значительно превышает оценочную;
• «голый» земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства дома или выращивания урожая;
• деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии (в особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Сколько идет процедура судебного банкротства?

Не менее 6 месяцев, но сроки формируются индивидуально. Имеют значение наличие или отсутствие у должника имущества, споров с кредиторами, а также качество подготовки к процедуре и работа финансового управляющего.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Здесь все четко. В статье 223.6 указано, что внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале внесудебного банкротства в течение 3 рабочих дней с даты, когда человек подал заявление и список кредиторов.

Для бесплатного банкротства есть специальное требование — в обязательном порядке ранее проводились исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем одно из дел закрыто по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229 (в связи с отсутствием имущества). Поскольку пристав уже проверил имущество и финансы должника, поэтому дополнительные ревизии не проводятся.

Если кредиторы не согласны с внесудебным списанием долгов и считают, что человек вполне может расплатиться, они вправе обратиться в арбитражный суд и в МФЦ. Если жалоба будет обоснованной, МФЦ просто прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон № 127 ФЗ не предусматривает.

Если вам нужна консультация по процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры, чтобы вы быстрее списали свои долги. Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Банкротство физ. лицДлительность процедуры банкротстваЭтапы банкротства Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.