К августу 2022 года объем просроченных долгов россиян по кредитам превысил 1,018 трлн. руб. без учета ипотеки. За первое полугодие он вырос на 8% — об этом говорит статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком.

Если нет денег для расчетов по обязательствам, лучшее решение — банкротство. Однако у процедуры тоже есть свои последствия. В этой статье наши юристы рассказывают вам всё самое важное о них и о результатах по итогу банкротства.

Содержание статьи

Всё содержание

Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Существует множество заблуждений о том, что они негативные, однако это совсем не так. Да, существуют некоторые ограничения, однако на практике для 99% клиентов они не имеют никакого значения.

Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме, а не частично: даже если ваше материальное положение улучшится, вы никому и ничего не будете должны.

Другие положительные последствия банкротства для должника:

• Долги перестают расти. Уже с первого судебного заседания, когда ваше заявление будет признано обоснованным, начисление пеней, штрафов и процентов прекращается. Это означает, что задолженности перестают расти, а кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долга.
• Проблемы с коллекторами закончились. С самого начала банкротства коллекторы не имеют права с вами взаимодействовать. Запрет касается любых контактов: звонков, личных встреч, писем и даже уведомлений.
• Исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются. Аресты со счетов и имущества снимаются, а судебные приставы-исполнители не могут требовать от вас погашения задолженности по исполнительным документам.

Круг незначительных ограничений для банкрота, которые вводятся после завершения процедуры, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127 ФЗ. Все эти последствия начинают действовать со дня, когда вы получили определение суда о списании долгов:

• 3 года — нельзя управлять юридическим лицом, вне зависимости от его организационно-правовой формы. Проще говоря, вы не сможете открыть ООО или занимать в нем управляющие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это не имеет значения. Для тех, кто хочет вести свой бизнес, есть вариант подождать, открыть ИП или оформить на одного из родственников: закон не запрещает делать это.
• 5 лет — по запросу при оформлении кредита/займа необходимо предупреждать банк или МФО о том, что ранее вы проходили банкротство. Достаточно указать на факт банкротства при заполнении анкеты на получение кредита/займа. Однако на практике всего 1 банк из 20 запрашивает эти данные.

• 5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство. Увы, списывать долги каждый год не удастся.
• 5 лет — нельзя занимать руководящие должности или другим способом влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами, а также микрофинансовыми организациями (МФО). Проще говоря, официально руководить этими организациями не получится, о том, можно ли «неофициально» — не упоминается.
• 10 лет – нельзя занимать руководящие должности в кредитных учреждениях или другим образом влиять на решения, которые в них принимаются. Не планировали открывать МФО? Отлично, тогда про это последствие можно забыть — оно не является для вас негативным. Планировали? В любом случае, с долгами открыть кредитную организацию тоже не выйдет.

• При реструктуризации долгов.

Если в банкротстве будет введена реструктуризация задолженности, то в течение срока, пока она идет, вы не сможете самостоятельно заключать сделки, размер которых превышает 50 тыс.

рублей, брать новые кредиты или наоборот, давать другим людям в долг, а также распоряжаться средствами, которые находятся на ваших счетах. Еще одно ограничение — дарение имущества.

Пока идет реструктуризация, вы не сможете никому и ничего дарить, если не получите на это согласия управляющего.

На этом этапе нельзя открывать или закрывать банковские счета, а также распоряжаться средствами, которые находятся на счетах и вкладах.

Вы не сможете продавать или дарить свое имущество, а также принимать обратно долги: все денежные операции контролирует управляющий.

Если речь идет о заработной плате, пенсии или ином источнике дохода, то каждый месяц вы будете получать его часть в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны. 

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

Многих должников останавливают страх и беспокойство того, что об этом узнают их родственники, друзья и знакомые. Слухов и домыслов по этому поводу так много, что мы решили рассказать подробнее, как на самом деле банкротство влияет на родственников.

Часто должники не решаются на банкротство только из-за того, что родственники, друзья и коллеги узнают об их финансовых проблемах. Да, информация о банкротстве обязательно размещается в открытых источниках — на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсант».

Но насколько часто ваши родственники и знакомые посещают такие информационные ресурсы, чтобы посмотреть новые сообщения о банкротстве? Мы уверены, что многим из них даже не известно о существовании таких источников.

Банкротство никак не влияет на родственников физического лица, в отношении которого оно ведется. Факт того, что отец, мать, брат или сестра признавались финансово несостоятельными, нигде и никогда не требуется указывать.

При трудоустройстве, поступлении на государственную службу и даже при получении кредита или ипотеки эта информация не запрашивается. Финансовые проблемы родственников никак не отображаются на жизни.

Единственное, с чем могут быть связаны последствия, — наличие совместного и общедолевого имущества у банкрота с одним из его родственников:

• Долевая собственность. Если у физического лица, признающего свою финансовую несостоятельность, есть имущество, но оно находится в общедолевой собственности, то управляющий обязан включить долю (например, от земельного участка или квартиры) в конкурсную массу и продать ее с торгов. Тогда родственники, с которыми должник делит право долевой собственности, узнают о банкротстве.

• Сделки. Еще один нюанс — сделки, совершенные за последние 3 года. Если они связаны с отчуждением имущества в пользу родственника, то могут быть оспорены управляющим в рамках дела о банкротстве. В результате имущество будет возвращено и включено в конкурсную массу.

Имущество супругов, совместно нажитое в браке, является общей собственностью, следовательно при банкротстве будет включено в конкурсную массу. Однако, помните: часть денежных средств, полученных от реализации, пойдет на погашение долгов, а вторую часть вернут супругу обратно.

И не забывайте: в любом случае, ст. 446 ГПК РФ защищает имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве.

Если дети совершеннолетние, то банкротство одного или даже обоих родителей сразу их никак не коснется, не повлияет на кредитную историю и на законные интересы. Исключение — наличие долевой собственности, но и в этом случае своего имущества они не потеряют.

Другое дело — несовершеннолетние дети. Часто родитель отказывается от банкротства, потому что не знает, как обеспечить детей во время процедуры. 

1. Нет. Если квартира не в ипотеке, то она будет сохранена после полного списания долгов. Также, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое точно останется у вас после банкротства (единственное жилье, мебель, продукты питания и другие).

   Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них проходит незаметно: все вещи остаются, а долги полностью списываются. Однако если у вас есть имущество, не указанное в ст.

   446 ГПК РФ (например, автомобиль), то существуют законные способы его сохранить.

2. Банкротство родственников, в том числе близких, не влияет на получение ипотеки, кредита или микрозайма. Все, что учитывают банки при одобрении или отклонении заявки на выдачу денежных средств — это личная кредитная история. Будьте уверены: банкротство родителя, сына, брата или другого родственника на отношении банка к вам никак не отразится.

3. Если на момент совершения этих сделок у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, то нужно проконсультироваться со специалистами. Чтобы сделки не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они детально проанализируют вашу ситуацию и будут защищать ваши интересы.

4. Неправда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитору нужно будет привести веские основания и доказательства.

   Таких случаев на практике 1 на 5000 дел и это относится только к должникам, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы действуете добросовестно — ограничения вас не коснутся.

   Кроме того, их можно отменить при наличии веских оснований (например, командировка, лечение или учеба).

   И, конечно, не сомневайтесь: после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу.

5. Вам об этом сказали коллекторы? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, ведь банкротство заемщиков для них невыгодно. Спешим заверить вас: кредиты брать можно. То же относится к ипотеке и кредитным картам. Процедура банкротства обнуляет вашу кредитную историю и дает возможность восстановить кредитный рейтинг, а значит, банки охотно идут навстречу заемщикам, списавшим долги.

6. Можно. Такие последствия наступают нечасто и только для недобросовестных заемщиков, однако даже в этом случае существуют законные методы их нивелирования.

7. Нет! Вопрос о том, чтобы ограничить выезд за границу родственнику банкрота, даже не поднимается и не рассматривается.

8. Если не рассматривать супругов, то к таким случаям относится наличие общедолевого имущества, совершение сделок за последние 3 года по отчуждению имущества в пользу родственника и его выступление в качестве поручителя или созаемщика.

Чтобы выяснить, какие последствия вас ожидают, узнать ответы на любые вопросы об особенностях банкротства или начать подготовку к процедуре, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

Наши специалисты будут защищать ваши интересы и сделки, помогут списать все задолженности и нивелировать возможные минусы процедуры, чтобы вы могли сохранить ваше имущество с использованием законных способов.

Вам может быть интересно: Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Вам может быть интересно: Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Вам может быть интересно: Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Чтобы точно узнать, сможете ли вы списать все задолженности и какие последствия вас ожидают, пройдите тест: Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет?

Банкротство и залог при ипотеке | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Увы, ответ — да. Правило «единственное жильё не забирают» не действует на ипотечные квартиры. То есть банкрота и его семью выставят из квартиры, даже если семье совершенно негде жить.

Но шанс сохранить жильё (и другое имущество, находящееся в залоге у кредитора) есть. Мы не будем вас обнадеживать, но иногда это удаётся.

Но сначала определимся, что такое залог и ипотека, чтобы мы точно понимали друг друга.

Что такое залог, кто такой залоговый кредитор и при чём тут банкротство?

Когда человек берёт у банка деньги в долг, банк иногда требует залог. Это имущество, которое человек отдаст банку, если не сможет платить по кредиту. Залогом может быть, например, автомобиль или квартира.

Кстати, ипотека — это не когда человек берёт деньги в долг на квартиру.

Ипотека — это когда человек делает квартиру залогом, гарантирующим, что он, заёмщик, расплатится с банком по тому кредиту, который он, заёмщик, взял, чтобы эту квартиру купить.

Представьте ситуацию: человек, у которого три кредита, банкротится. Один кредит у него в первом банке, другой — в другом банке, третий — в третьем банке. Кредит в первом банке обеспечен залогом.

Первый банк в таком случае является залоговым кредитором. Залоговый кредитор — это кредитор, обязательства должника перед которым обеспечены залогом.

У этого кредитора есть серьёзные преимущества перед другими кредиторами: он получит 80% от стоимости залогового имущества. Остальные 20% разойдутся другим кредиторам.

Пример: у должника есть автомобиль стоимостью 300.000 рублей, и этот автомобиль в залоге у одного из трёх кредиторов. Долги — 1.000.000 рублей.

Автомобиль будет продан на торгах, которые организует залоговый кредитор. Из вырученных при продаже 300.000 рублей 80% (а это 240.000 рублей) достанутся залоговому кредитору. Двум другим кредиторам останется по 30.000 рублей.

Это упрощённый пример, он не учитывает некоторых трат (например, на организацию торгов), но в целом даёт представление о том, что залоговый кредит имеет преимущество перед другими кредиторами при банкротстве должника.

Что можно сделать, чтобы сохранить залоговое имущество при банкротстве?

Снижать оценку стоимости имущества. Например, залоговый кредитор оценил предмет залога (тот же автомобиль) в 600.000 рублей. Мы можем организовать экспертизу, и если она покажет, что автомобиль стоит значительно меньше (например, 300.000 рублей), то и продавать его залоговый кредитор сможет за меньшую сумму. Зачем это?

Ну а вдруг этот автомобиль приглянется знакомому должника и знакомый купит это авто? А потом подарит его должнику на день рождения. Чтобы тот не сильно расстраивался из-за потери автомобиля.

Почему независимая экспертиза может показать, что авто дешевле? Это зависит от того, насколько учтены все факторы — износ, пробег и т.д. Оценка кредитора может не учитывать эти обстоятельства, а независимая экспертиза учтет.

Кроме того, снижение стоимости авто и указание на все его недостатки может привести к тому, что кредитор вообще не захочет возиться с продажей этого авто. И оставит его должнику. Такое не часто, но бывает. Ведь чтобы продавать авто, нужна стоянка. Стоянки может не быть, и значит, её надо искать и арендовать… Может получиться, что для банка овчинка не будет стоить выделки.

Есть ли шансы сохранить ипотеку при банкротстве?

Небольшие, но есть. Надо смотреть по обстоятельствам. Мы видим несколько возможностей сохранить квартиру (хотя по общему правилу ипотечная квартира не сохраняется).

Заключаем мировое соглашение с банком.

Единственное жилье: что останется после банкротства?

В 2023 ситуация в России все сложнее, и граждане ищут способы официально списать долги. Закон №127-ФЗ спасает народ от кредитов и займов. Известно, что часть средств остается банкроту «на жизнь». Но что будет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

В 2023 году, если человек не может платить кредит, он пытается договориться с банком: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей. Но банки нередко отказывают, несмотря на обещания помогать клиентам в кризис.

Если вы заявите банку, что собираетесь признавать банкротство, вас тут же начнут пугать продажей единственного жилья. И вот вы в растерянности: что делать? Неужели законы работают против людей? Что будет, если банк прав?

Нет! Банк не прав. Согласно нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у должника действительно забирают имущество, за исключением указанного в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса.

Перечень имущества, которое не подлежит изъятию:

• единственное жилье;
• предметы быта, вещи, мебель, бытовая техника;
• медицинское оборудование, технические средства и автомобиль инвалида (в некоторых случаях);
• профессиональное оборудование и ценные вещи стоимостью до 10 тысяч рублей.

Соответственно, если вы проживаете в квартире, и у вас больше нет жилой недвижимости, ее не отберут.

Задайте вопросы юристу по банкротству

Что считается единственным жильем в 2023 году?

Если человек владеет одной квартирой/комнатой или домом и прописан там же, то данный объект считают его единственным жильем.

Статус квартиры в банкротстве определяет суд. По правилам, финуправляющий сначала описывает всю собственность должника и включает ее в конкурсную массу. Затем суд решает, какое имущество подлежит исключению.

Как было упомянуто выше, перечень вещей для исключения определен в ст. 446 ГПК РФ. Сюда входит и единственное жилье. Такой статус получают квартира, дом, комната или другое помещение жилого фонда, где проживает должник.

Фактически это квартира или дом в собственности, который принадлежит банкроту полностью, или же если должник выступает совладельцем.

Иногда у человека в собственности два-три или больше жилых объектов. Тогда единственным жильем должника признают дом или квартиру, в которой он прописан и проживает постоянно. Это потребуется доказать в суде.

Остальные объекты недвижимости оцениваются и выставляются на торги.

Как распределяется выручка от торгов в процедуре банкротства:

• погашаются судебные расходы и текущие платежи;
• если торги состоялись, 7% выплачивается финансовому управляющему;
• при продаже залогового имущества идет оплата залоговому кредитору — 80% выручки от этой собственности;
• остальные средства делятся между кредиторами в порядке очереди.

• Факт того, что помещение для человека — единственное, устанавливается в судебном порядке.
• Если квартир несколько, важно заранее обсудить с юристом детали, чтобы грамотно доказать суду, что единственное жилье — это трехкомнатная квартира в городе, где банкрот живет с семьей, а не доля в двушке у родителей в провинции.
• С недавнего времени в судебной практике появились случаи, когда банки добивались продажи элитной квартиры, а должнику взамен приобретали дешевое жилое помещение.
• Проконсультируйтесь с юристом, если у вашей семьи две квартиры

Ипотека и банкротство: могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Залоговое имущество в банкротстве — это больная тема для людей, которые не могут платить кредиты.

К сожалению, собственность под обременением подлежит продаже. Ипотека при банкротстве продается, если банк участвует в деле как залоговый кредитор. Могут ли банки забрать единственное жилье? Да, если оно в залоге.

Что будет с жильем в ипотеку, если это имущество обоих супругов?

Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос: могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж?

Казалось бы, имущество, нажитое в браке, делится пополам. Но в случае банкротства одного из супругов будет реализоваться вся собственность, заложенная банку, в этом и смысл залога.

Порядок банкротства при ипотеке

• Суд вводит реализацию имущества и назначает финансового управляющего.
• Управляющий подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
• Кредиторы подают требования в суд о включении в реестр в течение 2 месяцев после публикации. Банк, который выдал ипотечный кредит, сразу просит зачесть свое требование, как обеспеченное залогом. На основании определений суда финуправляющий вносит в реестр требования кредиторов, которые суд признал обоснованными.
• Финуправляющий описывает и оценивает имущество должника, все включает в конкурсную массу, исключает объекты по 446 ГПК, но не исключает ипотечную квартиру — она подлежит продаже по закону об ипотеке.
• Продажей залога «рулит» банк. Он нанимает своего оценщика для установления стартовой цены на торгах и разрабатывает порядок продажи имущества — выбирает сроки, торговую площадку. Суд это утверждает, и начинаются торги, которые проводятся в электронном формате.
• Жилье выставляют на продажу по стоимости экспертизы. Сначала проводятся торги на повышение: участники предлагают цену за квартиру, кто больше — тот и выиграл. Если заявок не было — назначаются повторные торги, начальная цена снижается на 10-15%. Если реализация единственного жилья должника состоялась, с победителем заключается договор, который регистрируют в Росреестре.

Деньги от продажи финансовый управляющий распределяет согласно ст. 213.27 № 127-ФЗ. Залоговому кредитору перечисляют 80% от выручки, далее оплачиваются затраты на судебные процедуры, вознаграждение управляющему, и, если что-то осталось — выплачивают жене, как совладельцу квартиры, либо должнику. Если это не единственная недвижимость, деньги пойдут кредиторам третьей очереди.

Могут ли продать единственное жилье с материнским капиталом?

Да, если квартира в ипотеке. Молодые семьи берут ипотеки с начальным взносом, который формируется за счет материнского капитала. Получается, что частично квартира принадлежит детям. Неужели ее всю заберут за долги по кредитам?

В законе все выглядит следующим образом:

1. Родитель-должник или супруг-созаемщик обращается в орган опеки.
2. Сотрудник органа представляет интересы детей в суде.
3. Поскольку детям принадлежат доли в квартире, то орган опеки и попечительства следит за законностью продажи, отстаивает право детей на вырученные средства.

На бумаге красиво, не правда ли? На практике продажу жилья под залогом контролирует банк. Органы опеки присылают отписку — просят суд решить дело по закону. Поэтому защищать свои права нужно с юристом. В нашей судебной практике юристы добиваются перечисления маткапитала обратно в ПФР, несмотря на возражения банков.

Обращайтесь к юристу, если предстоит судебный процесс с ипотечным жильем! Банкротный адвокат защитит права детей и супруга при продаже общей квартиры, а цена на юридическую помощь в банкротстве, как правило, гораздо ниже суммы, которую семья может получить от продажи.

Помощь юриста при реализации единственной квартиры с маткапиталом

Отмена сделок с единственным жильем

Еще одна важная тема — оспаривание сделок.

До процедуры

Люди переживают, что будет: списывают ли долги, если должник продал единственное жильё перед банкротством, но не отдал деньги кредиторам. Ничего не будет, сделку не отменят при банкротстве.

Это объект исключается из конкурсной массы, поэтому не важно, куда делись деньги — они бы все равно не достались кредиторам.

Однако и здесь необходима юридическая поддержка. Если кредиторы «встанут в позу», они могут добиться санкций для должника. Логика здесь простая: раз человек продал квартиру, значит, она ему не нужна. Так что средства от продажи жилья очень даже справедливо закрыли бы требования взыскателей.

Именно поэтому советуем не пренебрегать поддержкой юриста, если вам предстоит банкротство с имуществом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Во время суда

В теории можно обменять или подарить единственное жилье даже во время банкротства, но вот продавать его нежелательно.

Деньги от продажи вы вынуждены будете перечислить на спецсчет управляющего, и это вызовет споры — банки потребуют погашения своих требований, ведь деньги не защищены иммунитетом по 446 ГПК. Так что лучше повременить и продать недвижимость после списания долгов.

После банкротства

Можно продавать, дарить или иным способом отчуждать единственное жилье после завершения процедуры. Это ваше право, и никто не будет контролировать ваши сделки и доходы.

Внесудебное банкротство и единственное жилье

В 2023 году можно банкротиться бесплатно через МФЦ, если вы соответствуете условиям закона. Критерии внесудебной процедуры жесткие, и далеко не все могут пройти бесплатное банкротство.

По закону стать банкротом без суда можно, если:

• Нет имущества. При этом не учитывается собственность, которая не подлежит изъятию — единственная квартира.
• Нет доходов, которые пристав мог бы взыскать.
• Сумма всех долгов, включая изначально не списываемые, от 50 000 до 500 000 рублей.
• Приставы окончили дело по ст. 46 (п. 4 ч. 1) № 229-ФЗ, и остальные производства тоже закрыты. Открытых дел по взысканию в службе приставов нет.

Порядок простой:

1. Человек записывается на прием в МФЦ, готовит документы и список кредиторов (формы можно найти здесь).
2. В назначенное время в МФЦ подается заявление. Далее в течение 1 дня сотрудником центра проверяются дела в ФССП. Если все хорошо, данные публикуют в ЕФРСБ в течение 3 дней, и внесудебное банкротство начинается. В противном случае в 3-дневный срок придет отказ.
3. Дальше ничего делать не нужно. Через полгода МФЦ признает вас банкротом, сделает об этом публикацию, и долги будут списаны.

Это спасение для малоимущих и неработающих граждан, которым навязали кредиты «без справок и проверок».

Отбирают ли единственную квартиру, если обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ? Нет, она остается у должника. Требования бесплатной процедуры таковы, что обратиться могут люди, у которых нет второй квартиры.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Да, пристав может арестовать единственную квартиру или дом должника. Особых неудобств это не приносит, ведь изымать и продавать такое имущество нельзя. Арест налагается как мера воздействия на человека, чаще всего, по требованию банковских юристов, которым нужно показать, что они работают.

Арбитражные суды в деле о несостоятельности накладывают арест на имущество граждан, которое:

• должник может спрятать, вывезти за границу;
• находится у других лиц, и его могут продать, обменять, что причинит вред интересам кредиторов.

Если гражданин ведет себя добросовестно, открыто сообщил о собственности и передал ее управляющему, то арестовывать объекты не нужно. В целом, если действовать честно, споров и проблем в процедуре не возникает.

Судебная практика на 2023 год

Судебная практика на стороне должника — суды защищают право на жилище, кроме случаев, когда должник действует злонамеренно. Например, берет кредит, покупает единственную квартиру и идет банкротиться, чтобы списать долг и остаться с недвижимостью. О таких делах мы рассказываем в разделе новости: здесь и здесь.

Почему у одних жилье забирают, а у других — нет?

Конституционный суд разъяснил, что жилье могут забрать, чтобы избежать мошеннической схемы со стороны банкрота.

Но и тут есть условие — кредиторы должны купить человеку и его семье другое жилье в том же поселении, а площадь рассчитать по нормативам социальной обеспеченности жильем в регионе. Риск касается элитных квартир и коттеджей.

Кроме того, если должник купил такое жилье до того, как брал займы и кредиты, вопрос о махинациях и недобросовестности вообще не ставится.

1. Если человек просто набрал кредитов, а жилье у него было до того, либо приобретено не на заемные средства (унаследовал, подарили, выплатил ДДУ), то риски невелики.
2. Рассмотрим практику:

• Постановление от 18.09.2017 по делу № А03-4289/2016, которое рассматривалось в Арбитражном суде Западно-Сибирского округа. Должник хотел скрыть от банков жилье, т.к. помещение не было правильно зарегистрировано. Банки ссылались на недобросовестность, но суд защитил должника, потому что эта квартира была единственной.
• Дело № А71-16753/2017. Банки не могут подарить должнику квадратные метры, чтобы вывести его квартиру из статуса единственного жилья. ВС не пропустил ситуацию, когда банки купили банкроту студию на окраине, чтобы продать единственную квартиру в центре.
• Определение Верховного суда от 04.02.2019 по делу № А40-109796/2017. Единственное жилье оставлено в конкурсной массе, потому что его исключение нарушало права кредитора — бывшей жены должника, от требований которой должник намеревался избавиться через банкротство.

Единственное жильё при банкротстве физических лиц Ростов на Дону

Компания «Управа» выступает в качестве надежного помощника, когда речь заходит о необходимости списания долгов на законных основаниях в Ростове-на-Дону.

Многие клиенты опасаются того, что после банкротства их жилье перейдет в собственность банковской организации, однако согласно действующему законодательству на период 2021 года, единственное жилье не может выступать в качестве предмета взыскания со стороны банковских организаций.

Давайте сперва разберемся, что является единственным жильем.

Единственное жилье — это жилая площадь (квартира или дом) в котором гражданин постоянно проживает (прописан) и которое принадлежит ему на праве собственности. Доля в жилом помещении тоже является собственностью. Так же жилье должно быть пригодным к проживанию.

https://www.youtube.com/watch?v=gOjHDMIFb8U\u0026pp=ygV_0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YYg0L_RgNC4INC40L_QvtGC0LXQutC1ICjQtdC00LjQvdGB0YLQstC10L3QvdC-0LUg0LbQuNC70YzQtSkg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Очень часто представители банка звонят с угрозами забрать единственное жилье и вставить жильцов на улицу. И отсюда у граждан возникают страхи, а вдруг так и будет…

Это не правда! Необходимо понимать, что работники банков получают зарплату за то что они добиваются оплаты долга от должника и они будут говорить все что угодно лишь бы получить деньги, а ваши жизненные проблемы их не интересуют.

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье. 

Также статьей 40 Конституции РФ предусмотрено, что каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища. 

Указанными статьями жилищные права гражданина защищаются как до так и во время процедуры банкротства.

Единственное жилье не изымается! Следует учесть, что если банки в судебном порядке взыскали с вас долг и подали исполнительный лист приставам, то приставы не зная является ли ваш дом единственным жильем могут наложить запрет на регистрационные действия (то есть лишить вас возможности самостоятельно продать свое жилье), при этом изъять это жилье приставы не могут по указанным выше причинам.

Если у человека в собственности несколько жилых объектов (дом, квартира, комната, дача, доли), то единственным жильем признается то жилье где гражданин прописан и постоянно живет.

Другие объекты будут проданы по рыночной цене с торгов, а на вырученные деньги будут закрыты долги. Если с продажи останутся деньги, то они возвращаются гражданину.

Важно! Все сделки с недвижимостью перед процедурой банкротства нельзя совершать без квалифицированного юриста иначе высок риск оспаривания указанных сделок при процедуре банкротства.

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, для ипотеки предусмотрены свои правила. Ипотека это ничто иное как залог жилья, а на залоговое жилье не распространяется ст. 446 ГПК РФ.

Ипотечная квартира, по общим правилам банкротства будет продана с торгов, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов.

Спасти ипотечную квартиру тем, что там прописаны дети, что большая часть ипотеки уже погашено и прочее не удастся. 

Важно! В нашей компании выработаны два способа позволяющих спасти ипотечную квартиру при разрешении кредитных споров: 

1. Если помимо квартиры есть иное имущество которое можно реализовать с торгов то есть большая вероятность в суде исключить ипотечную квартиру из торгов. 

2. Вместо банкротства провести реструктуризацию долгов. В таком случае общая сумма долгов уменьшается, гражданин погашает долг посильным платежом, а имущество не реализовывается.

Предположим вы приобрели квартиру или дом в ипотеку с использованием средств материнского капитала. Возникает вопрос, а при банкротстве что будет с долями детей.

В данном случае, при продажи ипотечного жилья с торгов, средства материнского капитала возвращаются в бюджет пенсионного фонда и в дальнейшем материнский капитал может быть использован повторно.

Данная процедура не просто, но для профессионального юриста она понятна.

В рамках процедуры банкротства все сделки совершенные за последние 3 года рассматриваются на предмет злоупотребления своими права. 

Иначе говоря, Арбитражный управляющий обязан проверить сделки на наличие одного из двух составляющих недобросовестности гражданина: 

1. На момент сделки у гражданина уже имелись признаки неплатежеспособности, то есть гражданин уже понимал, что не может погашать свои долги своевременно. Обычно таким признаком является наличие просрочек по долгам и потеря работы. 

2. Из сути сделки усматривается, что она совершена с целью лишить кредиторов права на погашение долга с продажи имущества. Такими признаками являются: продажа по заниженной цене, продажа близким родственникам, продажа в период когда уже имелись просрочки.

Таким образом, самостоятельно совершать сделки по продаже нежелательно! 

Что касается дарения, то в судебной практике такие сделки отменяются с большей вероятностью по той причине, что при отмене сделки права одаряемого не нарушаются так как он не платил за покупку имущества. 

Важно! При совершении сделок перед банкротством необходимо получить консультация или правовой анализ (инструкции) от квалифицированных юристов.

Закон позволяет одно единственное жилье — роскошное заменить на другое с целью, чтоб разницу с продажи направить на погашение долга. 

Чтоб жилье признали роскошным необходимо соблюдение следующих условий: 

• сумма денег которая останется при продаже роскошного жилья и покупки более приемлемого должна быть достаточной для покрытия значительной части кредита; 
• так как, прежде чем продать роскошное жилье нужно купить другое для переселения, то нужно чтоб кто-то выделил деньги на покупку такого жилья. Законом не предусмотрено кто должен выделять эти деньги, а кредиторы тем более не хотят этого делать; 
• площадь роскошного жилья должна значительно превышать норму (18 м2) на одного жильца; 
• роскошное жилье было приобретено после возникновения долгов; 
• должник является единственным собственником роскошного жилья. 

Важно! В настоящий момент (2021г) нет ни одного такого случая где единственное жилье признали бы роскошным и выдали взамен жилье с меньшей площадью.

Основная причина того, что такой практики нет является отсутствие закона регламентирующего то как это должно происходить.

В законе пока еще не указано, кто это должен организовать, кто будет финансировать приобретение нового жилья, кто будет выбирать новое жилье, критерии отбора нового жилья и многое другое.

• Вопрос: У меня есть дом и 1/2 в квартире, какое имущество будет признано единственным жильем? 
• Ответ: Единственным будет признано то в котором вы прописаны и постоянно проживаете.
• Вопрос: У меня дом 240 м2, могут ли его признать роскошным?
• Ответ: Зависит от того сколько там человек прописано, если вы один то есть небольшая вероятность, но если есть хотя бы еще один сожитель (дети, жена, родители) то нет!
• Вопрос: Имущество которое находится в доме (квартире) заберут?

Ответ: При процедуре банкротства к вам никто не приходит. Вы сами как добросовестный гражданин должны указать перечень лишнего имущества не относящегося к предмету быта, которое можно продать с торгов (ваш юрист этим занимается).

Вопрос: Банки могут забрать жилье или мебель?

Ответ: Нет! Банки не имеют таких полномочий. Такие полномочия есть только у службы судебных приставов и то к данной мере они прибегают в крайних случаях, а в отношении единственного жилья и предметов быта НИКОГДА. Но следует понимать что в рамках банкротства дула у приставов закрываются и передаются в арбитражный суд).